Bankkort

Bankkort utan kredit, oftast benämnda som debetkort, är vad många menar när de säger bankkort. Det är ett kort som är kopplat direkt till ett bankkonto, till exempel ditt lönekonto, och när du betalar i butik eller gör ett bankomatuttag dras pengarna direkt från detta konto. Om du inte har tillräckligt mycket pengar på kontot går köpet eller uttaget inte igenom. Alla traditionella banker erbjuder bankkort men det finns också en rad andra nyare bolag (så kallade fintech-bolag) som erbjuder kort med ett separat konto dit du kan sätta in pengar. Det är dessa kort som ibland kallas för förbetalda kort.

Ett bankkort med kredit, eller kreditkort som det vanligtvis kallas, är ett kort som är kopplat till en kredit. Teoretiskt räknas kreditkortet som ett lån vilket betyder att ansökningsprocessen måste innehålla en kreditprövning. Det belopp du blir beviljad är det belopp som du max kan handla för under en månad och kallas för din maxkredit. När du handlar dras pengarna av från din maxkredit och i slutet av månaden sammanställs köpen på en faktura. Om du betalar denna innan förfallodatumet behöver du inte betala ränta eller andra avgifter. Detta kallas för kortets räntefria dagar. Du kan också välja att bara betala en del av beloppet och betala resten senare. I så fall tillkommer ränta och eller avgifter.

Skillnaden mellan ett förbetalt bankkort och ett vanligt bankkort utan kredit är idag i princip obefintlig. I båda fallen dras pengar från ett konto på vilket du måste se till att det finns pengar för att du ska kunna använda kortet. Det som skiljer är att kontot för ett debetkort finns på en bank, som till exempel Swedbank, som du därmed måste bli kund i. Ett förbetalt kort kan i stället ges ut av något som kallas för betalningsinstitut vilket innebär att kontot kortet är kopplat till inte är ett bankkonto utan att du i teorin sätter in pengar på kortutgivarens konto. 

Att få banktillstånd är en ganska komplicerad process varför många företag börjar som betalningsinstitut. Idag har dock de flesta av spelarna på marknaden för debet och förbetalda kort, såsom Lunar och Revolut, fått banktillstånd. De nya företagen har gjort ansökningsprocessen, som brukade vara nackdelen med ett debetkort över ett förbetalt kort, betydligt enklare och idag kan man inte säga att det finns någon större skillnad mellan korten.

Från att ha varit en produkt som framförallt hanterats av de traditionella storbankerna har marknaden för debet- och förbetalda kort nu exploderat. En rad nya fintechbolag erbjuder nu dessa kort och de allra flesta har dessutom bankkort som är utan avgift. Några bolag med gratis bankkort som vi kan rekommendera är: Northmill, Revolut, Lunar och Rocker.

När du är utomlands är det extra noga med säkerheten. Dels för att det på många turistorter är vanligare med kortbedrägerier och ficktjuvar men framför allt för att det är extra jobbigt att bli av med kortet när man är utomlands. Tänk på att inte låta någon se din kod, att inte använda bankomater som ser konstiga ut och att spärra kortet direkt om du skulle bli av med det. Många bankkort finns idag också i digitala versioner som du kan ha i mobilen och som du kan fortsätta att använda om du skulle bli av med ditt fysiska kort.

De flesta kreditkort och en hel del debetkort erbjuder gratis reseförsäkring om du betalar resan med kortet. Denna försäkring är ett bra komplement till din hemförsäkring och innehåller bland annat avbeställningsskydd som ger dig pengarna tillbaka om du skulle behöva avboka resan på grund av exempelvis sjukdom.

De flesta kort lägger på en avgift på runt 2 procent när du gör köp eller uttag i en annan valuta än svenska kronor. Dock finns flera bankkort som saknar valutapåslag, till exempel korten från Lunar, N26 eller Revolut. Ett sådant kort kan med fördel användas på resan.

I Sverige är det sällan det behövs kontanter men många vanliga semesterländer ligger långt efter Sverige när det kommer till kortanvändning. Många bankkort har en avgift på runt 40 kronor per uttag vilket kan bli mycket pengar om du vill göra många små uttag för att undvika risken med att gå runt med stora mängder kontanter. Vissa debetkort, som Lunar, erbjuder fria uttag.

Fördelarna med bankkort över kreditkort är följande:

• Din kreditvärdighet påverkas inte eftersom ingen UC eller annan kreditupplysning görs
• Mindre risk för att du överkonsumerar – är pengarna slut kan du inte handla
• Ingen risk för att du på grund av slarv missar en faktura och åker på räntor och avgifter
• Många helt gratis alternativ utan valutapåslag
• Korten är möjliga att få även för dig med låg inkomst eller betalningsanmärkningar
• Alternativ för barn finns

Nackdelarna med bankkort över kreditkort är följande:

• Ingen möjlighet att dela upp betalningen om du tillfälligt har ont om pengar
• Ovanligt med förmåner som bonus och försäkringar, i alla fall bland de kort som har ingen eller låg avgift
• Går inte att använda för att till exempel hyra bil eller vid andra tillfällen där det krävs att ett belopp reserveras