Mikael Nilsson sammanfattar
Om du är ute efter det billigaste kortet på marknaden är Lunar Standard kortet för dig. Detta är eftersom kortet saknar årsavgift, valutapåslag och uttagsavgift. Dessutom tillkommer en hög sparränta på 2,25%.
Ett debetkort är ofta billigare än ett kreditkort, både vad gäller avgifter och också den ganska höga räntan som tillkommer om man väljer att delbetala fakturan. Att kreditkort tar ut avgift i form av ränta har att göra med att kortutgivaren tar en risk när de låter sina kortkunder handla på kredit.
Det finns också fler debetkort med låga, eller inga, avgifter för kontantuttag och valutaväxling. Är man behov av att kunna ta ut pengar i bankomat eller vill ha med sig ett resekort på semestern är därför ett debetkort bra att ha med sig. Har du redan ett kreditkort kan du skaffa ett debetkort att ha med dig som komplement.
Kreditkort har ofta dyrare årsavgift än debetkort, anledningen till detta är att kreditkort brukar ha mer förmåner inkluderade som försäkringar och bonusprogram.
Med ett kreditkort är det lätt att du shoppar för mer än vad du klarar av att betala tillbaka eftersom alla köp upp till kreditlimiten beviljas. När du konsumerar med ett debetkort måste du ha pengar på kontot, därmed kan du bara “slösa” med det du som redan har.
Om du vet med dig att du kan ha svårt att hålla dig till din budget kan ett kreditkort leda till att du hamnar i en negativ spiral där du handlar för mer än vad du egentligen har råd med och måste välja att delbetala med ränta för att du inte har råd att betala hela kortfakturan. Detta gör att du hamnar i ett ännu svårare läge då du dragit på dig ytterligare skulder och kostnader. I förlängningen kan obetalda fakturor leda till inkassokrav och betalningsanmärkning.
När du har ett kreditkort får du ofta ta del av förmåner som rabatter, cashback och reseförsäkringar. Om ditt kreditkort låter dig samla bonuspoäng kan du få extra mycket valuta för pengarna som du betalar med kortet. Det finns både bonuskort som ger bonus på alla köp samt mer nischade kreditkort som erbjuder bonus och cashback på drivmedel, flygresor eller mat.
Med ett debetkort är däremot förmånerna begränsade och det är sällsynt att du får bonus. Däremot är debetkort som regel gratis utan årsavgift, så även om du inte får lika många förmåner så behöver du inte heller betala så mycket för kortet. Det går ofta att hitta även debetkort med bonusförmåner men då får man räkna med att betala en månads- eller årsavgift.
En av de stora fördelarna med debetkort är att ingen kreditupplysning behöver tas när man skaffar kortet. Då ingen kreditkoll görs kan man få debetkort även med låg kreditvärdighet eller med betalningsanmärkning.
När man ansöker om kreditkort görs det alltid en kreditupplysning hos UC. Har man betalningsanmärkning, ingen inkomst eller väldigt låg kreditvärdighet kommer man bli nekad. Skaffar man debetkort spelar inte detta någon roll.
Till skillnad från kreditkort, som alltid har en lägsta åldersgräns på 18 år, finns det debetkort som går att få även om man är barn. Dels erbjuder de flesta svenska storbankerna (SEB, Swedbank, Handelsbanken m.fl.) bankkort till barn under 18 år och dels har vissa neobanker som betalkort för barn som PFC och deras Junior-kort.
Vårdnadshavare behöver godkänna att barnet kan få ett betalkort från banken.
Vilket typ av kort som är bäst beror helt på hur du har tänkt att använda kortet. Om du föredrar ett gratiskort med bastjänster är debetkort sannolikt ditt bästa alternativ. Med debetkortet får du i vissa fall även tillgång till fler tjänster som förenklar din privatekonomi i den tillhörande appen som kategorisering av utgifter och sparmål.
Även om det är en fördel att ha en kredit för oväntade utgifter är ett bankkort att föredra för dig som lätt överkonsumerar.
Kreditkort innebär som sagt en ekonomisk trygghet om du har förmågan att styra dina konsumtionsvanor och hålla dig till din budget. Det ger också mycket större flexibilitet med sina olika betalningsalternativ där du både kan delbetala, avbetala eller utnyttja betalningsfria månader.
Med kreditkortet får du ett större utbud av förmåner, men oftast till en högre årsavgift. För att det ska löna sig med ett kreditkort bör du se till att du kan maximera dess fördelar och att förmånerna verkligen är något du kommer att utnyttja.
Identifiera dina behov innan du bestämmer dig för vilket kort du behöver. Reser du ofta och har höga servicekrav är det i allmänhet ett kreditkort du bör satsa på. Vill du bara kunna göra inköp och överblicka din privatekonomi gratis passar sannolikt ett debetkort bättre.
Egentligen behöver du inte välja om du ska ha ett kreditkort eller debetkort, det går att ha både och. Då debetkort inte kräver någon kreditupplysning eller påverkar din kreditvärdighet på något sätt skadar det inte på något sätt att ha flera debetkort.
Man kan genom att ha flera kort använda det kortet som passar bäst vid varje given situation. Bokar du flygresa kan du välja ett kreditkort med reseförsäkring, köper du något utomlands kan du betala med ett debetkort utan valutapåslag och uppstår det en stor avgift som måste betalas akut, trots att du inte har pengar på kontot för stunden, kan du välja kreditkortet.
Lunar Pro | PFC Premium | Curve Metal | Revolut Metal | |
Cashback | - | - | Ja | Ja |
Lounge access | - | - | Ja | Ja |
Sparränta | Ja | - | - | - |
Det finns många olika debetkort att välja mellan. Både gratiskort utan avgift och exklusiva premiumkort. Här kan du läsa mer om vilka debetkort som går att välja mellan och vad som skiljer dem åt.
P.F.C. är ett svenskt techbolag som är kortutgivare av debetkort, förkortningen står för Personal Finance Co. Företaget har fyra olika debetkort: gratiskortet Freemium som är utan månadsavgift, Premium som kostar 35 kr per månad, Duo som låter dig dela kort och konto med en partner samt Junior som är ett debetkort för barn där du som förälder har kontroll över kontot.
Med det enklaste kortet, PFC Freemium, får du inget fysiskt kort utan bara ett virtuellt kort som du kan lägga till i Google Pay och Apple Pay. Kortet har inte heller något valutapåslag så att du kan med fördel använda det utomlands. Väljer du PFC Premium-kort får du även ett “riktigt” betalkort, alla förmåner som ingår med gratiskortet samt fria uttag upp till 10 000 kr i månaden, smarta sparmål i appen och månadsbudget samt insikter om dina utgifter som hjälper dig att få bättre koll på din privatekonomi. Det finns möjlighet att koppla på kredit på debetkortet så att det i praktiken fungerar som kreditkort med Flex.
Har du gemensam budget med din sambo är PFC Duo en smart lösning, här kan ni använda samma konto för t.ex. matinköp eller andra gemensamma kostnader. Det går även att ha ett gemensamt sparande så att du och din partner på ett enkelt sätt kan spara till drömresan.
Slutligen finns barnkortet PFC Junior där du som förälder även har kontroll över kontot och kan få push-notiser när kortet används.
Hos Lunar kan du få ett gratis VISA debetkort som är utan både valutapåslag och uttagsavgifter. Kortet är helt utan månadsavgift och du får inte bara ett virtuellt kort utan även ett riktigt fysiskt betalkort hemskickat i brevlådan.
Vill du ha ytterligare förmåner på kortet finns även Lunar Premium och Lunar Pro. Med Lunar Premium får du hela 3 olika kort och 3 konton samt reseförsäkring som ingår automatiskt när du köper resan med kortet. Vill du ha ett ännu förmånligare kort finns även Lunar Pro som är ett kort tillverkat i metall där dina kortuppgifter är lasergraverade. Med Pro kan du ha hela 6 olika konton samt 2 vanliga VISA-kort utöver metallkortet.
Gemensamt för alla Lunars debetkort är att du får sparränta på pengarna du har insatta på ditt kort som även är skyddade av den svenska insättningsgarantin. Alla korten går att lägga till i Google Pay och Apple Pay så att du kan betala med mobilen (eller annan wearable) utan att du har med dig själva betalkortet.
Något som många uppskattar med Lunar är deras smarta app där man kan få pushnotiser vid alla kortköp, ställa in budget och skapa sparmål och göra olika kortinställningar. Genom appen går det även att investera i aktier genom funktionen Invest.
Fintechbolaget Revolut erbjuder fyra olika debetkort som man kan välja mellan. Det enklaste kortet Revolut Standard är helt kostnadsfritt (utan månads- eller årsavgift), trots att kortet är gratis får man tillgång till både ett fysiskt och virtuellt kort. Kortet har inget valutapåslag (upp till €1 000/månad) och det går att ta ut upp till €200 kr/månad i bankomater utan uttagsavgift.
Väljer man istället Revolut Plus kostar det 33,99 kr i månaden, med Plus-kortet får man fri kortleverans, möjlighet att skapa ungdomskort (till personer under 18 år) med full kontroll samt ett flertal försäkringar.
För ytterligare förmåner finns Revolut Premium för 76,99 kr i månaden. Med Premium-kortet får man upp till €400 i fria uttag per månad, sjukvårdsförsäkring, reseförsäkring och vintersportskydd samt tillgång till flygplatsloung om ditt flyg blir försenat.
Slutligen finns premiumkortet Revolut Metal som är ett lyxigt kort i rostfritt stål. Med Revolut Metal får man upp till €800 i fria uttag per månad, cashback, fri expressleverans av metallkortet, många försäkringar, lounge access vid flygförseningar samt rabatt på flygplatslounger. Metal-kortet kostar 139,99 kr i månaden.
N26 är en onlinebank med kunder över hela världen. Precis som Revolut har N26 fyra olika debetkort att välja mellan med olika prisklasser. Det enklaste kortet N26 Standard är ett gratis virtuellt debetkort utan månadsavgift. Vill du ha ett fysiskt kort går det att köpa för €10. Med N26 Standard slipper du valutapåslag och har får tre avgiftsfria bankomatuttag per månad.
Väljer du istället N26 Smart (€4,90 / månad) får du ett kostnadsfritt debetkort hemskickat utöver det virtuella kortet som också ingår. Smart-kortet har 5 fria bankomatuttag per månad samt fler funktioner tillgängliga i N26-appen.
För att även få fria uttag utomlands går det att välja N26 You. You-kortet har även reseförsäkringar inkluderade samt vintersportsförsäkring och försäkring om du hyr elcykel och liknande fordon.
Det lyxigaste N26-kortet är N26 Metal som är ett kort i rostfritt stål med en vikt på hela 18 gram. Metal-kortet har alla förmåner som You har men även ytterligare försäkringar som hyrbilsförsäkring och mobilförsäkring samt tillgång till exklusiva upplevelser och hela 8 fria bankomatuttag i Sverige per månad.
Med N26:s samtliga kort får du även N26-appen där du kan skapa sparmål, få insikter om hur du har använt ditt kort och du kan ha gemensamma konton med andra N26-kortinnehavare. Beroende på vilket kort och betalplan du har valt så ingår olika funktioner i appen.
Bunq är en europeisk mobilbank som både erbjuder bankkonto med sparkonto samt debetkort kopplade till kontot. Att enbart skaffa Bunqs sparkonto Easy Savings innebär att man får ett europeiskt IBAN bankkonto med ränta och två fria uttag per månad, men utan att något betalkort ingår.
Väljer man den billigaste betalplanen Easy Bank för €2,99 per månad får man även ett fysiskt kort, fria uttag och obegränsat med överföringar per månad. Tyvärr finns inte svenskt IBAN-konto som alternativ för Easy Savings eller Easy Bank utan för ett sådant konto behöver man välja Easy Money eller Easy Green.
Med Easy Money får man hela 3 olika fysiska kort som man för samtliga kan hålla koll på i Bunq-appen. Man får även tillgång till 25 st så kallade DigiCards som är Bunqs variant av virtuellt kort. Du kan på så sätt handla online utan att behöva dela med dig av dina vanliga kortuppgifter. Både fysiska och digitala korten från Bunq går att lägga till Apple Pay samt Google Pay. Du får 4 fria bankomatuttag (inom EU-området) per månad med kortet.
Slutligen finns Easy Green där du genom att använda kortet hjälper till att skapa en grönare värld. För varje €100 du spenderar med Easy Green ser nämligen Bunq till att ett träd planteras. Du kan i topplistan se hur många träd som har planterats i ditt namn. I övrigt är Easy Green och Easy Money snarlika vad gäller förmåner och fördelar med skillnaden att Green-kortet har lite fler försäkringar som ingår. Easy Money har en månadsavgift på €8,99, Easy Green kostar €17,99 i månaden.
Curve är både ett betalkort men kanske framför allt en betaltjänst som låter dig ansluta dina andra kort till en och samma app. Den kanske främsta fördelen är att Curve-kortet går att lägga till i många e-plånböcker. Inte bara Google Pay och Apple Pay utan även Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay och Wena Pay.
Har du ett kreditkort eller debetkort utan stöd för e-plånböckerna ovan så kan du ändå lägga till det genom Curve. Du ställer sen in i Curve-appen vilket (eller vilka kort) som betalningen ska dras ifrån, så när du betalar med Curve dras pengarna från det underliggande kortet. Om ditt vanliga betalkort har förmåner inkluderade, som cashback, bonus eller försäkringar, så gäller även detta när du betalar med Curve.
Curve har fyra olika betalplaner - gratiskortet Curve (här tillkommer €4,99 i leveransavgift för kortet), Curve X, Curve Black och Curve Metal. Skillnaden mellan gratiskortet och betalplanerna (som kostar mellan €4,99 - 14,99 i månaden) är att du kan handla utan valutapåslag, fria bankomatuttag, du kan ställa in obegränsat med smarta regler som avgör vilket kort transaktionen ska dras ifrån och du kan även få cashback, Lounge Access till flygplatslounger samt försäkringar. Alla dessa förmåner kommer utöver det som ingår för ditt underliggande kort.
Wise är en valutaväxlingstjänst med låga avgifter för att föra över pengar mellan olika länder och konton. Att skaffa ett konto hos Wise är gratis och du kan beställa ett Wise debetkort (hette tidigare Transferwise) till en engångskostnad på 79 kr. Du behöver sen aldrig betala någon månads- eller årsavgift utan alla eventuella avgifter tillkommer vid transaktioner.
Redan innan du fått hem ditt Wise debetkort kan du börja använda kortet som ett virtuellt kort genom att lägga till kortuppgifterna du får tillgång till i Apple Pay eller Google Pay.
Att växla valuta med Wise kostar 0,41 %, det finns stöd för totalt 50 olika valutor inklusive svenska kronor. Det är alltså inte helt gratis men betydligt lägre avgift än hos många andra betalkort där valutapåslaget ofta ligger på 2 - 3 %. Exempelvis skulle en transaktion på 500 kr kosta ca 2 kr i avgift. Till skillnad från andra betalkort som tar växlingskursen från Visa eller Mastercard så har Wise egen valutakurs som ska vara så “rättvis” som möjligt genom att lägger sig mellan köp- och säljkursen för valutan ifråga.
Med Wise debetkort får du två fria bankomatuttag per månad (upp till maximalt €200). Du kan även föra över pengar till en annan person med Wise-konto helt kostnadsfritt. Bor du i Sverige kan du lägga till Wise-kortet till både Apple Pay och Google Pay.
Lunar Premium | PFC Premium | Curve Black | Revolut Premium | |
Årsavgift | 948 kr | 420 kr | 1 200 kr | 923 kr |
Valutapåslag | 0% | 0% | 0% | 0% |
Uttagsavgift | 0% | 0% upp till 10 000 kr | 0% | 0% upp till 4 000 kr |
Håkan är en erfaren skribent som ligger bakom guider och kortrecensioner på Kortio. Han är främst intresserad av privatekonomi, fintech och betalkort.