Malin Lundin sammanfattar
Revolut Standard saknar årsavgift och är därmed begränsat till förmåner. Vi rekommenderar kortet för kortare och billigare resor eftersom du får gratis valutaväxling och kontantuttag upp till en viss summa.
Ett debetkort är ofta billigare än ett kreditkort, både vad gäller avgifter och också den ganska höga räntan som tillkommer om man väljer att delbetala fakturan. Att kreditkort tar ut avgift i form av ränta har att göra med att kortutgivaren tar en risk när de låter sina kortkunder handla på kredit.
Det finns också fler debetkort med låga, eller inga, avgifter för kontantuttag och valutaväxling. Är man behov av att kunna ta ut pengar i bankomat eller vill ha med sig ett resekort på semestern är därför ett debetkort bra att ha med sig. Har du redan ett kreditkort kan du skaffa ett debetkort att ha med dig som komplement.
Kreditkort har ofta dyrare årsavgift än debetkort, anledningen till detta är att kreditkort brukar ha mer förmåner inkluderade som försäkringar och bonusprogram.
Med ett kreditkort är det lätt att du shoppar för mer än vad du klarar av att betala tillbaka eftersom alla köp upp till kreditlimiten beviljas. När du konsumerar med ett debetkort måste du ha pengar på kontot, därmed kan du bara “slösa” med det du som redan har.
Om du vet med dig att du kan ha svårt att hålla dig till din budget kan ett kreditkort leda till att du hamnar i en negativ spiral där du handlar för mer än vad du egentligen har råd med och måste välja att delbetala med ränta för att du inte har råd att betala hela kortfakturan. Detta gör att du hamnar i ett ännu svårare läge då du dragit på dig ytterligare skulder och kostnader. I förlängningen kan obetalda fakturor leda till inkassokrav och betalningsanmärkning.
När du har ett kreditkort får du ofta ta del av förmåner som rabatter, cashback och reseförsäkringar. Om ditt kreditkort låter dig samla bonuspoäng kan du få extra mycket valuta för pengarna som du betalar med kortet. Det finns både bonuskort som ger bonus på alla köp samt mer nischade kreditkort som erbjuder bonus och cashback på drivmedel, flygresor eller mat.
Med ett debetkort är däremot förmånerna begränsade och det är sällsynt att du får bonus. Däremot är debetkort som regel gratis utan årsavgift, så även om du inte får lika många förmåner så behöver du inte heller betala så mycket för kortet. Det går ofta att hitta även debetkort med bonusförmåner men då får man räkna med att betala en månads- eller årsavgift.
En av de stora fördelarna med debetkort är att ingen kreditupplysning behöver tas när man skaffar kortet. Då ingen kreditkoll görs kan man få debetkort även med låg kreditvärdighet eller med betalningsanmärkning.
När man ansöker om kreditkort görs det alltid en kreditupplysning hos UC. Har man betalningsanmärkning, ingen inkomst eller väldigt låg kreditvärdighet kommer man bli nekad. Skaffar man debetkort spelar inte detta någon roll.
Till skillnad från kreditkort, som alltid har en lägsta åldersgräns på 18 år, finns det debetkort som går att få även om man är barn. Dels erbjuder de flesta svenska storbankerna (SEB, Swedbank, Handelsbanken m.fl.) bankkort till barn under 18 år och dels har vissa neobanker som betalkort för barn som PFC och deras Junior-kort.
Vårdnadshavare behöver godkänna att barnet kan få ett betalkort från banken.
Vilket typ av kort som är bäst beror helt på hur du har tänkt att använda kortet. Om du föredrar ett gratiskort med bastjänster är debetkort sannolikt ditt bästa alternativ. Med debetkortet får du i vissa fall även tillgång till fler tjänster som förenklar din privatekonomi i den tillhörande appen som kategorisering av utgifter och sparmål.
Även om det är en fördel att ha en kredit för oväntade utgifter är ett bankkort att föredra för dig som lätt överkonsumerar.
Kreditkort innebär som sagt en ekonomisk trygghet om du har förmågan att styra dina konsumtionsvanor och hålla dig till din budget. Det ger också mycket större flexibilitet med sina olika betalningsalternativ där du både kan delbetala, avbetala eller utnyttja betalningsfria månader.
Med kreditkortet får du ett större utbud av förmåner, men oftast till en högre årsavgift. För att det ska löna sig med ett kreditkort bör du se till att du kan maximera dess fördelar och att förmånerna verkligen är något du kommer att utnyttja.
Identifiera dina behov innan du bestämmer dig för vilket kort du behöver. Reser du ofta och har höga servicekrav är det i allmänhet ett kreditkort du bör satsa på. Vill du bara kunna göra inköp och överblicka din privatekonomi gratis passar sannolikt ett debetkort bättre. Om du vill få en personlig rekommendation av vilket kort som passar dig bäst kan du göra vårt test.
Egentligen behöver du inte välja om du ska ha ett kreditkort eller debetkort, det går att ha både och. Då debetkort inte kräver någon kreditupplysning eller påverkar din kreditvärdighet på något sätt skadar det inte på något sätt att ha flera debetkort.
Man kan genom att ha flera kort använda det kortet som passar bäst vid varje given situation. Bokar du flygresa kan du välja ett kreditkort med reseförsäkring, köper du något utomlands kan du betala med ett debetkort utan valutapåslag och uppstår det en stor avgift som måste betalas akut, trots att du inte har pengar på kontot för stunden, kan du välja kreditkortet.
Lunar Pro | PFC Premium | Curve Metal | Revolut Metal | |
Cashback | - | - | Ja | Ja |
Lounge access | - | - | Ja | Ja |
Sparränta | Ja | - | - | - |
Resor ger ofta upphov till en rad finansiella frågor, oavsett om du är på väg på en affärsresa eller tar en välbehövlig semester. Vilket kort ska man använda på resa, och hur fungerar det egentligen? Dessa är relevanta frågor och vi kommer att försöka ge en klar och genomtänkt analys.
När du väljer ett debetkort att använda på resan bör du leta efter vissa specifika egenskaper. För det första, se till att ditt kort är globalt accepterat. Visa och Mastercard är de mest allmänt accepterade korten, så det är ofta bäst att välja ett kort som är anslutet till en av dessa organisationer.
För det andra, ta hänsyn till valutaväxlingsavgifter. Vissa kort tillämpar dessa avgifter när du handlar i en utländsk valuta, vilket kan lägga till en betydande kostnad till dina utgifter på resan. Sök efter ett kort som har låga eller inga valutaväxlingsavgifter.
Sist men inte minst, undersök vilka säkerhetsfunktioner som finns. Kort som erbjuder nollansvarsskydd, realtidsvarningar och möjlighet att låsa och låsa upp kortet kan vara särskilt fördelaktiga för att skydda dig mot bedrägeri medan du reser.
Trots de positiva aspekterna av debetkort kan det vara värt att notera att kreditkort ofta anses vara ett bättre alternativ för resor. Kreditkort erbjuder många förmåner som debetkort inte gör, som reseförsäkring, förmånen att samla poäng på köp, och bättre skydd mot bedrägeri.
En fördel med kreditkort är att de inte är direkt kopplade till ditt bankkonto. Om ditt kort skulle bli stulet eller förlorat, och bedragare försöker göra obehöriga köp, kommer de inte att kunna tömma ditt bankkonto. Dessutom kan du bestrida obehöriga avgifter innan du betalar dem, vilket inte är möjligt med debetkort.
Det finns många olika debetkort att välja mellan. Både gratiskort utan avgift och exklusiva premiumkort. Här kan du läsa mer om vilka debetkort som går att välja mellan och vad som skiljer dem åt.
Fintechbolaget Revolut erbjuder fyra olika debetkort som man kan välja mellan. Det enklaste kortet Revolut Standard är helt kostnadsfritt (utan månads- eller årsavgift), trots att kortet är gratis får man tillgång till både ett fysiskt och virtuellt kort. Kortet har inget valutapåslag (upp till €1 000/månad) och det går att ta ut upp till €200 kr/månad i bankomater utan uttagsavgift.
Väljer man istället Revolut Plus kostar det 33,99 kr i månaden, med Plus-kortet får man fri kortleverans, möjlighet att skapa ungdomskort (till personer under 18 år) med full kontroll samt ett flertal försäkringar.
För ytterligare förmåner finns Revolut Premium för 76,99 kr i månaden. Med Premium-kortet får man upp till €400 i fria uttag per månad, sjukvårdsförsäkring, reseförsäkring och vintersportskydd samt tillgång till flygplatslounge om ditt flyg blir försenat.
Slutligen finns premiumkortet Revolut Metal som är ett lyxigt kort i rostfritt stål. Med Revolut Metal får man upp till €800 i fria uttag per månad, cashback, fri expressleverans av metallkortet, många försäkringar, lounge access vid flygförseningar samt rabatt på flygplatslounger. Metal-kortet kostar 139,99 kr i månaden.
N26 är en onlinebank med kunder över hela världen. Precis som Revolut har N26 fyra olika debetkort att välja mellan med olika prisklasser. Det enklaste kortet N26 Standard är ett gratis virtuellt debetkort utan månadsavgift. Vill du ha ett fysiskt kort går det att köpa för €10. Med N26 Standard slipper du valutapåslag och har får tre avgiftsfria bankomatuttag per månad.
Väljer du istället N26 Smart (€4,90 / månad) får du ett kostnadsfritt debetkort hemskickat utöver det virtuella kortet som också ingår. Smart-kortet har 5 fria bankomatuttag per månad samt fler funktioner tillgängliga i N26-appen.
För att även få fria uttag utomlands går det att välja N26 You. You-kortet har även reseförsäkringar inkluderade samt vintersportsförsäkring och försäkring om du hyr elcykel och liknande fordon.
Det lyxigaste N26-kortet är N26 Metal som är ett kort i rostfritt stål med en vikt på hela 18 gram. Metal-kortet har alla förmåner som You har men även ytterligare försäkringar som hyrbilsförsäkring och mobilförsäkring samt tillgång till exklusiva upplevelser och hela 8 fria bankomatuttag i Sverige per månad.
Med N26:s samtliga kort får du även N26-appen där du kan skapa sparmål, få insikter om hur du har använt ditt kort och du kan ha gemensamma konton med andra N26-kortinnehavare. Beroende på vilket kort och betalplan du har valt så ingår olika funktioner i appen.
Bunq är en europeisk mobilbank som både erbjuder bankkonto med sparkonto samt debetkort kopplade till kontot. Att enbart skaffa Bunqs sparkonto Easy Savings innebär att man får ett europeiskt IBAN bankkonto med ränta och två fria uttag per månad, men utan att något betalkort ingår.
Väljer man den billigaste betalplanen Easy Bank för €2,99 per månad får man även ett fysiskt kort, fria uttag och obegränsat med överföringar per månad. Tyvärr finns inte svenskt IBAN-konto som alternativ för Easy Savings eller Easy Bank utan för ett sådant konto behöver man välja Easy Money eller Easy Green.
Med Easy Money får man hela 3 olika fysiska kort som man för samtliga kan hålla koll på i Bunq-appen. Man får även tillgång till 25 st så kallade DigiCards som är Bunqs variant av virtuellt kort. Du kan på så sätt handla online utan att behöva dela med dig av dina vanliga kortuppgifter. Både fysiska och digitala korten från Bunq går att lägga till Apple Pay samt Google Pay. Du får 4 fria bankomatuttag (inom EU-området) per månad med kortet.
Slutligen finns Easy Green där du genom att använda kortet hjälper till att skapa en grönare värld. För varje €100 du spenderar med Easy Green ser nämligen Bunq till att ett träd planteras. Du kan i topplistan se hur många träd som har planterats i ditt namn. I övrigt är Easy Green och Easy Money snarlika vad gäller förmåner och fördelar med skillnaden att Green-kortet har lite fler försäkringar som ingår. Easy Money har en månadsavgift på €8,99, Easy Green kostar €17,99 i månaden.
Curve är både ett betalkort men kanske framför allt en betaltjänst som låter dig ansluta dina andra kort till en och samma app. Den kanske främsta fördelen är att Curve-kortet går att lägga till i många e-plånböcker. Inte bara Google Pay och Apple Pay utan även Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay och Wena Pay.
Har du ett kreditkort eller debetkort utan stöd för e-plånböckerna ovan så kan du ändå lägga till det genom Curve. Du ställer sen in i Curve-appen vilket (eller vilka kort) som betalningen ska dras ifrån, så när du betalar med Curve dras pengarna från det underliggande kortet. Om ditt vanliga betalkort har förmåner inkluderade, som cashback, bonus eller försäkringar, så gäller även detta när du betalar med Curve.
Curve har fyra olika betalplaner - gratiskortet Curve (här tillkommer €4,99 i leveransavgift för kortet), Curve X, Curve Black och Curve Metal. Skillnaden mellan gratiskortet och betalplanerna (som kostar mellan €4,99 - 14,99 i månaden) är att du kan handla utan valutapåslag, fria bankomatuttag, du kan ställa in obegränsat med smarta regler som avgör vilket kort transaktionen ska dras ifrån och du kan även få cashback, Lounge Access till flygplatslounger samt försäkringar. Alla dessa förmåner kommer utöver det som ingår för ditt underliggande kort.
Wise är en valutaväxlingstjänst med låga avgifter för att föra över pengar mellan olika länder och konton. Att skaffa ett konto hos Wise är gratis och du kan beställa ett Wise debetkort (hette tidigare Transferwise) till en engångskostnad på 79 kr. Du behöver sen aldrig betala någon månads- eller årsavgift utan alla eventuella avgifter tillkommer vid transaktioner.
Redan innan du fått hem ditt Wise debetkort kan du börja använda kortet som ett virtuellt kort genom att lägga till kortuppgifterna du får tillgång till i Apple Pay eller Google Pay.
Att växla valuta med Wise kostar 0,41 %, det finns stöd för totalt 50 olika valutor inklusive svenska kronor. Det är alltså inte helt gratis men betydligt lägre avgift än hos många andra betalkort där valutapåslaget ofta ligger på 2 - 3 %. Exempelvis skulle en transaktion på 500 kr kosta ca 2 kr i avgift. Till skillnad från andra betalkort som tar växlingskursen från Visa eller Mastercard så har Wise egen valutakurs som ska vara så “rättvis” som möjligt genom att lägger sig mellan köp- och säljkursen för valutan ifråga.
Med Wise debetkort får du två fria bankomatuttag per månad (upp till maximalt €200). Du kan även föra över pengar till en annan person med Wise-konto helt kostnadsfritt. Bor du i Sverige kan du lägga till Wise-kortet till både Apple Pay och Google Pay.
Lunar Premium | PFC Premium | Curve Black | Revolut Premium | |
Årsavgift | 948 kr | 420 kr | 1 200 kr | 923 kr |
Valutapåslag | 0% | 0% | 0% | 0% |
Uttagsavgift | 0% | 0% upp till 10 000 kr | 0% | 0% upp till 4 000 kr |
Visa och Mastercard är två dominerande aktörer på den globala marknaden för betalningslösningar. Deras debetkort accepteras vid miljontals platser runt om i världen. Men när det gäller att välja mellan Visa och Mastercard, är det viktigt att notera att det inte finns en universellt "bästa" lösning. Valet beror på flera individuella faktorer, inklusive din bank, dina behov och preferenser samt var och hur du planerar att använda kortet.
Trots att de är konkurrenter, har Visa och Mastercard mycket gemensamt. Deras globala acceptans är omfattande, vilket innebär att oavsett var i världen du befinner dig, skulle det vara sällsynt att möta hinder vid betalningar med antingen Visa eller Mastercard. Dessutom är de utrustade med gedigna säkerhetsåtgärder för att skydda kortinnehavare mot bedrägeri. Detta inkluderar garantier för som ger skydd i händelse av obehörig användning av ditt kort.
Även om det finns många likheter mellan Visa och Mastercard, finns det också några viktiga skillnader som kan påverka ditt val. Dessa skillnader ligger huvudsakligen i de förmåner och avgifter som är förknippade med varje kort.
För det första, avgifterna. Både Visa och Mastercard kan ha avgifter kopplade till sina debetkort. Detta kan inkludera avgifter för utländska transaktioner, uttag från bankomater, samt årliga eller månatliga avgifter. Men det är viktigt att notera att dessa avgifter oftast sätts av den utfärdande banken, snarare än av Visa eller Mastercard själva. Därför är det viktigt att du undersöker de eventuella avgifterna med din bank.
För det andra, förmåner och förmånsprogram. Vissa Visa och Mastercard debetkort kommer med extra förmåner, såsom rabatter på vissa köp, reseförsäkring, eller tillgång till speciella erbjudanden och kampanjer. Vilka förmåner som erbjuds kan variera mellan olika banker och olika kortprodukter, så det är en god idé att jämföra dessa när du överväger vilket kort du ska välja.
Sammanfattningsvis, valet mellan ett Visa och ett Mastercard debetkort kommer i slutändan att bero på dina personliga behov, din banks erbjudanden och dina egna preferenser. Båda företagen erbjuder pålitliga, säkra och bekväma betalningslösningar, så du kan inte riktigt gå fel oavsett vilket du väljer.
I Sverige är det tyvärr oftast mycket svårt att få ett kreditkort om du har en betalningsanmärkning. Anmärkningen ses som en indikation på tidigare betalningssvårigheter, vilket gör att kreditgivare generellt sett betraktar dig som en högrisk-kund. Banker och andra finansinstitut är ovilliga att ta risken att bevilja kreditkort till personer med betalningsanmärkningar, eftersom de fruktar att dessa personer inte kommer att kunna betala tillbaka den utnyttjade krediten. Ett debetkort kan ses som ett lämpligt alternativ som ger tillgång till de flesta av de tjänster som ett kreditkort erbjuder, utan risk för att skuldsätta dig.
Ett debetkort låter dig betala varor och tjänster direkt från ditt bankkonto, utan att du behöver låna pengar eller betala ränta. Du kan även ta ut pengar från uttagsautomater, handla online och betalningar utomlands. Detta kan vara särskilt värdefullt för dem med betalningsanmärkningar som kanske inte har tillgång till andra betalningsalternativ.
Debetkort kan erbjuda några av de fördelarna som kreditkort har, utan krav på kreditupplysningar. Många banker och finansinstitut erbjuder debetkort till kunder oavsett deras kreditstatus, vilket gör dem till ett tillgängligt val för människor med betalningsanmärkningar.
Liksom med kreditkort, kommer debetkort ofta med säkerhetsfunktioner som skyddar mot bedrägeri och obehörig användning. Medan det inte finns någon kreditgräns att bekymra sig om, bör kortinnehavare vara medvetna om att pengarna på deras konton är riskfyllda om kortet förloras eller stjäls, så det är viktigt att alltid rapportera ett förlorat eller stulet kort omedelbart.
Även om debetkort kan vara ett bra alternativ för människor med betalningsanmärkningar, finns det några begränsningar. Till skillnad från vissa kreditkort kommer de inte att erbjuda samma nivå av förmåner, som exempelvis reseförsäkringar och belöningsprogram.
Sammanfattningsvis kan debetkort vara ett mycket användbart verktyg för de med betalningsanmärkningar. De är bredare accepterade än de var tidigare och erbjuder många fördelar.
Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.