Kreditkort med hög kreditgräns

Vad innebär en hög kreditgräns?

Kreditgränsen, eller maxkrediten, är det maximala beloppet som du kan utnyttja på ditt kort innan du måste betala av din skuld. Kreditgränsen sätts individuellt baserat på den kreditprövning som görs vid kortansökan, men olika kortutgivare erbjuder också olika hög limit. Men en hög kreditgräns brukar man mena kort med en maxlimit på 200 000 eller mer. En sådan hög gräns erbjuds bara hos ett mindre antal kreditkort.

Hur fungerar en kortkredit?

När du använder ditt kreditkort dras pengarna från ett kortkonto. Pengarna på detta konto är inte dina utan tillhör kortutgivaren. I praktiken innebär alltså varje köp med ett kreditkort att du lånar pengar från kortutgivaren. Alla köp du gjort under en period (vanligtvis en månad) sammanställs sedan på en faktura som skickas till dig. När du betalar fakturan innebär det att du betalar tillbaka lånet och din skuld nollställs. 

På fakturan finns ett förfallodatum och om du betalar hela beloppet innan detta datum tillkommer ingen ränta. Denna period, från första köp till fakturans förfallodatum, kallas för kortets räntefria dagar. Om du till exempel får en faktura i slutet av varje månad som ska betalas före den 30:e och som innehåller alla köp du gjort från den 15:e i månaden innan till den 14:e i den aktuella månaden betyder det att din räntefria period är 45 dagar.

Det belopp som du maximalt kan handla för under en månad är din kreditgräns. Skillnaden mellan din kreditgräns och det belopp du handlat för kallas för ditt tillgängliga saldo. Om du till exempel har en kreditgräns på 50 000 och hittills handlat för 10 000 under den innevarande månaden är ditt tillgängliga saldo 40 000. Om du handlat för 50 000 är ditt tillgängliga saldo noll. Detta betyder att du inte kan använda kortet förrän du betalat åtminstone en del av fakturan. Eventuella köp du försöker göra när ditt tillgängliga saldo är noll blir nekade.

Hur bestäms kreditgränsen?

När du ansöker om ett kreditkort görs en kreditupplysning via UC. I den finns information om din taxerade inkomst, eventuella tidigare betalningsproblem samt banklån och andra kreditkort. Ofta får du även komplettera med information om din sysselsättning, aktuella inkomst och boendesituation. Baserat på all denna information gör kortutgivaren en kreditprövning som avgör om du kan få ett kort och i så fall vilken kreditgräns du kan få. 

I vissa kortansökningar anger du själv vilken kreditgräns du vill ha och får sedan ett ja eller nej på detta belopp. I andra ansökningar finns inte den möjligheten utan du får ett maxbelopp först och får sedan välja ett belopp som är under detta. Observera att den kreditgräns du får inte är satt i sten – du kan när som helst sänka beloppet. Och efter en period då du betalat dina fakturor i tid brukar det också vara möjligt att höja gränsen. 

Fördelar och nackdelar med hög kreditgräns

Fördelen med att ha en hög kreditgräns är att du har en större buffert ifall du skulle råka ut för höga oförutsedda uppgifter. Om du någon månad ska göra en större investering, och till exempel ska köpa en ny bil kan en hög kreditgräns också vara användbart. Att ha en för hög kreditgräns i förhållande till inkomsten innebär dock en risk för att du spenderar mer än du har råd att betala. Många kreditkort har höga räntor och måste du dela upp en faktura med ett högt belopp över flera månader kan det bli dyrt.

En annan nackdel med en hög kreditgräns är att det kan sänka din kreditvärdighet vilket kan göra det svårare att till exempel få ett bolån. Detta beror på att ett kreditkort klassas som ett lån och står med i kreditupplysningar som görs med UC. Och oavsett hur mycket av din maxkredit som du normalt använder så är det beloppet som kreditgränsen är på som räknas som lånesumma. Har du till exempel en maxkredit på 100 000 så betraktas det som ett lån på 100 000, även om du bara utnyttjat 20 000 kronor av krediten.

Vilken kreditgräns bör man välja?

Vad som är en lämplig kreditgräns beror på i vilken utsträckning du tänkt använda kortet samt hur stora levnadskostnader du har. Om du planerar att skaffa ett kort som du använder till majoriteten av dina inköp bör din kreditgräns vara minst lika hög som dina genomsnittliga rörliga månadskostnader plus en buffert. En lämplig buffert kan vara att du ska kunna klara tre månaders kostnader med kortet. Om dina genomsnittliga kostnader som du betalar med kort är 10 000 betyder det alltså att 30 000 är en lämplig gräns.

Om du planerat att göra något större inköp kan en högre gräns vara bra. Detta eftersom det finns fördelar att betala med kortet jämfört med att betala på annat sätt. Till exempel kommer kortet ofta med olika försäkringar, som reseförsäkringar, som endast gäller om du använder det för betalning. Dessutom har många kreditkort bonus eller cashback som kan maximeras genom att handla så mycket som möjligt med kortet.

Hos de flesta kortutgivare är det högre krav för att bli beviljad ju högre maxkredit du ansöker om. Är du tveksam till om du uppfyller kraven för att få ett kort kan det därför vara en idé att söka om ett lägre belopp. Efter att du skött dina kortfakturor under en period kan du sedan ansöka om att höja din kredit. En annan anledning till att välja en lägre kreditgräns kan vara om du planerar att ansöka om ett bolån inom en snar framtid. Genom att dra ner maxkrediten för dina kreditkort kan du öka dina chanser att bli beviljad lånet.

Vilka kreditkort har högst respektive lägst maxkredit?

Det kreditkort som har högst kreditgräns är American Express Gold som har en limit på hela 1 500 000 kronor. Det är dock långt ifrån säkert att du blir beviljad en så hög kredit om du skaffar detta kort. Ett annat kort med hög kreditgräns är Swedbank Platinum med en gräns på 750 000. Det kort som har lägst kreditgräns är Resurs Classic där du oavsett kreditvärdighet endast kan få 30 000 kronor i kredit.

Finns det kreditkort utan en kreditlimit?

Det finns ett fåtal kort på marknaden som helt saknar kreditgräns; till exempel Eurocard Platinum eller Amex Centurion. Det som kännetecknar dessa kort är att de är så kallade premiumkort. Dessa kostar mer än vanliga kort men har i gengäld bättre förmåner. För att kunna komma på fråga för ett kort utan limit måste du ha en väldigt hög kreditvärdighet; hög inkomst och en lång historia som kund till den aktuella kortutgivaren.

Alternativ till kreditkort med hög kreditlimit

Om du vill använda ditt kort till ett större inköp är ett alternativ till en hög kreditlimit att sätta in pengar på kortet i förväg. Om du exempelvis har en kreditgräns på 50 000 och vill köpa något för 100 000 med kortet kan du betala in 50 000 kronor till ditt kortkonto. Detta görs precis som när du betalar din vanliga faktura och innebär att du kommer få ett tillgängligt saldo på 100 000 kronor.