Swedbank Mastercard toppar listan över kreditkort med låg ränta för 2024. Med en konkurrenskraftig effektiv ränta på endast 14,54% och upp till 55 räntefria dagar, ger det dig en generös tidsram för att hantera dina utgifter. Dessutom är kortet kostnadsfritt det första året och inkluderar en omfattande reseförsäkring som skyddar hela din familj under resor. Swedbank Mastercard kombinerar ekonomisk flexibilitet med trygghet och förmåner.
Här har vi listat kreditkorten med lägst ränta i Sverige:
Elin Persson sammanfattar
Detta är det bästa shoppingkortet utan årsavgift, du får nämligen upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker! Dessutom erbjuds många olika försäkringar och drivmedelsrabatt på Preem. Kortet erbjuder individuell ränta vilket innebär att du med god ekonomi kan ta del av en av marknadens lägsta räntor.
Stefan Bengtsson sammanfattar
Detta är ett av få kort som låter dig handla i utländska valutor helt utan avgift. Därför är just detta kreditkortet vår favorit att ha med sig utomlands
Malin Lundin sammanfattar
Detta är ett klassiskt kreditkort som passar dig som endast vill använda ett kreditkort som buffert och inte är ute efter någon särskild förmån.
Elin Persson sammanfattar
Är du främst ute efter fler försäkringar än vad ditt vanliga bankkort erbjuder kan Swedbank Mastercard vara ett passande alternativ. Dock finns det många kreditkort som erbjuder fler förmåner till en billigare årsavgift.
Ränta kan anges som nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den procentsats som står angiven i samband med en kredit eller skuld. Det är den andelen av skulden som behöver betalas per år.
Problemet med den nominella räntan är att den kan vara missvisande. Ett kreditkort kan ha en låg nominell ränta men sen tillkommer olika avgifter som administrationsavgift eller aviavgift.
I den effektiva räntan är alla dessa avgifter inbakade och anger hur mycket man faktiskt behöver betala vad gäller både ränta och avgifter. Det blir därmed ett mycket mer rättvist sätt att jämföra kreditkort med låg ränta.
Tänk bara på att kreditkortets eventuella årsavgift inte är inräknat i den effektiva räntan.
Vad kostar då räntan för ett kreditkort, och vad är den nominella räntan, effektiva räntan och det totala beloppet som du behöver betala?
Som exempel har Ikano Bank just nu 16,3 % ränta och 25 kr aviavgift per månad. Om du har 10 000 kr i kreditkortsskuld till Ikano Bank som du väljer att betala av på 12 månader blir den effektiva räntan 20,74 % (nominell ränta + aviavgift).
Det totala beloppet du betalar tillbaka blir på 11 058 kr, själva kostnaden för ditt lån blir då på 1 058 kr.
Kort | Ränta | Antal räntefria dagar |
Resurs Gold | 11,42 % | 60 dagar |
Re:member Flex | 9,74 - 28,24 % | 56 dagar |
Ikano Visa | 16,3% | 56 dagar |
Räntan kan anges som antingen fast eller individuell. Fast ränta innebär att räntan är samma för alla. Vid individuell ränta är det istället ens kreditvärdighet som avgör vilken räntesats man får inom ett visst intervall.
Re:member Flex har exempelvis individuell ränta där en kreditupplysning avgör vilken ränta just du får. Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du.
Fördelen med individuell ränta är så klart att du har möjlighet att få ett kreditkort med mycket lägre ränta, men denna möjligheten finns bara för dig med en bra kreditscore. Vet du med dig att du har en låg kreditvärdighet är det bättre att välja ett kreditkort med fast ränta, speciellt om denna är betydligt lägre än den högsta räntan som anges inom det individuella räntespannet.
Fördelar med billiga kreditkortSom med alla skulder, lån och krediter är det bättre med en låg ränta eftersom kostnaden för lånet blir lägre. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta behöver man inte betala lika mycket pengar när man betalar av på sin skuld. Här är några fördelar med att använda ett kreditkort med låg ränta:
Nackdelar med billiga kreditkortDen största nackdelen med kreditkort med låg ränta är att kortets övriga avgifter eller egenskaper inte nödvändigtvis är bra eller anpassade efter hur du tänkt använda dig av kortet.
Utöver att välja kreditkort med lägst ränta finns det andra sätt att spara pengar när man väljer kreditkort.
Det tillkommer ofta aviavgift för månadsfakturan som skickas ut, välj e-faktura slipper du denna avgiften.
Du har säkert stött på begreppet “räntefria dagar” i samband med att du har ansökt om kreditkort. Räntefria dagar innebär att det är så många dagar du har på dig från ditt kortköp tills dess att du behöver betala för ditt köp.
Det är vanligt att kreditkort har upp till 45 eller 55 räntefria dagar. Eftersom kortköpen som sker på kredit betalas på månadsfakturan kan antalet räntefria dagar variera mellan olika köp.
Exempel: Ditt kreditkort har upp till 45 räntefria dagar. Du gör ett köp den 1:a januari som hamnar på månadsfakturan som behöver vara betald den 15:e februari. Du har då utnyttjat dina 45 räntefria dagar. Gör du istället köpet i slutet av januari har du bara ungefär 15 räntefria dagar.
Många räntefria dagar i kombination med ett kreditkort med låg ränta är fördelaktigt för dig då du har fler dagar på dig att betala din skuld utan att någon ränta uppstår. Om du sen ändå väljer delbetalning får du betala till en lägre ränta.
Det är inte helt ovanligt att kreditkort kan erbjuda räntefri delbetalning. Istället för att betala hela kortfakturan gör man då upp en avbetalningsplan för antingen enstaka kortköp eller en viss del av fakturan.
Räntefri delbetalning är dock inte avgiftsfri, istället för ränta betalar du en månadsavgift eller uppläggningsavgift. Men trots de avgifter som nästan alltid tillkommer så är räntefri delbetalning i princip alltid billigare än delbetalning med ränta.
Exempel: Resurs Gold erbjuder 6 månaders räntefri delbetalning. Istället för ränta tillkommer uppläggningsavgift på 97 kr (som du betalar en gång) samt administrativ månadsavgift på 39 kr. Den effektiva räntan blir då på 3,85 % vid en skuld på 15 000 kr.
Avgifter | 6 månaders räntefri betalning |
Kreditbelopp | 15 000 kr |
Rörlig årsränta | 0% |
aviavgift | 39 kr/månad |
Uppläggningsavgift | 97 kr |
Effektiv ränta | 3,85% |
Kreditkostnad | 331 kr |
Delbetalning månad 1: | 2 539 kr |
Delbetalning månad 2: | 2 636 kr |
Delbetalning månad 3-6: | 2 539 kr |
Totalt belopp att betala: | 15 331 kr |
Årsavgift: | 245 kr |
Andra avgifterDet är viktigt att ta hänsyn till andra avgifter som kan tillkomma. Det kan exempelvis ibland vara bättre att välja ett kreditkort utan årsavgift än ett kreditkort med låg ränta där du behöver betala årsavgift.
Fördelar & egenskaperDu behöver även se vilka andra fördelar och egenskaper som kreditkortet har. Vill du ha ett kreditkort med cashback, lojalitetsprogram, rabatt på drivmedel eller många inkluderade försäkringar så är det inte säkert att kortet även har den lägsta räntan.
Räntefria perioderMånga kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket betyder att du inte betalar ränta på dina köp under en viss tid. Det är viktigt att förstå hur lång denna period är och hur den fungerar.
KreditgränsSe till att kreditgränsen uppfyller dina behov utan att locka till onödig överkonsumtion. En lägre kreditgräns kan hjälpa till att hålla utgifterna i schack, medan en högre gräns kan vara nödvändig för större köp eller nödsituationer.
Om du vill få en personlig rekommendation av vilket kreditkort du ska skaffa kan du göra vårt test. Vi ger dig ett resultat baserat på 6 enkla frågor.
Re:member Flex | Resurs Gold | Ikano Visa | |
Årsavgift | 0 kr | 245 kr | 0 kr |
Uttagsavgift | 3% (min 35 kr) | 2,97% (min 35 kr) | 2% (min 35 kr) |
Valutapåslag | 1,75% | 1,97% | 1,5% |
Aviavgift | 39 kr (0 kr e-faktura) | 39 kr | 25 kr |
Påminnelseavgift | 60 kr | 60 kr | 50 kr |
Förseningsavgift | 125 kr | 145 kr | 100 kr |
Övertrass.avgift | 95 kf | 145 kr | 50 kr |
Elin Persson sammanfattar
Detta är det bästa shoppingkortet utan årsavgift, du får nämligen upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker! Dessutom erbjuds många olika försäkringar och drivmedelsrabatt på Preem. Kortet erbjuder individuell ränta vilket innebär att du med god ekonomi kan ta del av en av marknadens lägsta räntor.
Malin Lundin sammanfattar
Detta är ett klassiskt kreditkort som passar dig som endast vill använda ett kreditkort som buffert och inte är ute efter någon särskild förmån.
Malin Lundin sammanfattar
Revolut Standard saknar årsavgift och är därmed begränsat till förmåner. Vi rekommenderar kortet för kortare och billigare resor eftersom du får gratis valutaväxling och kontantuttag upp till en viss summa.
Stefan Bengtsson sammanfattar
Eftersom kortet är gratis och utan valutapåslag passar det väl för dig som vill ha ett kostnadsfritt komplement till ditt vanliga bankkort på resor.
Stefan Bengtsson sammanfattar
Curve Standard rekommenderar vi främst för dig som har ett kort som inte går att lägga till i din mobila plånbok. Curve är därmed en enkel och gratis lösning. Utöver denna funktion har inte Curve mycket mer att erbjuda.
Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.
