Kreditkort med lägst ränta 2022

  • Bäst för rabatter Re:member Flex
    Jämför kort
    Re:member flex
    RatingRatingRatingRatingRating
    Rabatt i över 300 onlinebutiker
    Rabatt i över 300 onlinebutiker När du handlar i någon av Re:members 300 partnerbutiker så får du upp till 25% i rabatt.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 120 000 kr
    Kreditränta 9,74 - 24,74 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 120 000 kr
    • Ränta 9,74 - 24,74 %
    • Effektiv ränta 8,12 - 21,62 %
    • Räntefritt 56 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,75 %
    • Aviavgift 39 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 125 kr
    • Övertrasseringsavgift 95 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Inkomst på minst 8 333 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Ingen årsavgift och låga kreditkrav
    • 56 dagar räntefri kredit och 2 betalningsfria månader per år
    • Kompletterande reseförsäkring ingår
    • Rabatt i över 300 butiker
    • Kan kopplas till Apple Pay och Samsung Pay
    • Nackdelar
    • Hög maxränta
    Sammanfattning

    Med ett Re:member Flex kreditkort får du en personlig kreditränta. Det innebär att låg ränta belönas till dig med god kreditvärdighet. Med kortet får du hela 8 veckors räntefri kredit. Det ingår även en kompletterande reseförsäkring samt rabatt i över 300 butiker. Kortet har inte någon årsavgift.

    Läs mer om Re:member Flex
    Effektivränta 14,67% (med e-faktura) vid utnyttjad kredit på 20 000 kr. Det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 506 kr. Det är uträknat utifrån ett exempel där krediten är återbetald på 12 månader (avbetalningsbelopp i snitt 1 792 kr), årsräntan är 17,24 % och att räntefria dagar utnyttjas samt att krediten nyttjas utan avgift för kontantuttag.
  • Bonus på allt Resurs Gold
    Jämför kort
    Resurs Gold
    RatingRatingRatingRatingRating
    Välkomstbonus
    Välkomstbonus Välkomstpoäng för alla nykunder - ansök och få 10 000 Poäng!
    Årsavgift
    245 kr
    Maxkredit 150 000 kr
    Kreditränta 12,36 - 17,32 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 245 kr
    • Högsta kredit 150 000 kr
    • Ränta 12,36 - 17,32 %
    • Effektiv ränta 20,95 - 27,43 %
    • Räntefritt 60 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,97 %
    • Aviavgift 39 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 145 kr
    • Övertrasseringsavgift 145 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Bonus på alla köp
    • Betala räkning med kortet
    • Reseförsäkring för hela familjen
    • Upp till 150 000 kr kreditlimit
    • 10 000 välkomstpoäng för nya kunder
    • Nackdelar
    • Inga köpförsäkringar
    • 245 kr årsavgift
    Sammanfattning

    Resurs Gold ger bonus på alla köp, även vid betalning av fakturor, abonnemangstjänster och vid kontantuttag. Bonusen kan växlas in i Resurs Poängshop mot allt från produkter och presentkort till upplevelser och resor. Kortet erbjuder även en omfattande reseförsäkring som täcker dig och din familj eller upp till 3 vänner.

    Läs mer om Resurs Gold
  • Avgiftfritt kort Resurs Classic
    Jämför kort
    Resurs Classic
    RatingRatingRatingRating Rating
    Kontaktlös betalning
    Kontaktlös betalning Kontaktlös betalning med Apple Pay och Google Pay
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 30 000 kr
    Kreditränta 14,36 - 19,32 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 30 000 kr
    • Ränta 14,36 - 19,32 %
    • Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    • Räntefritt 60 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,97 %
    • Aviavgift 39 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 145 kr
    • Övertrasseringsavgift 145 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Kontaktlös samt Apple Pay och Google Pay
    • 60 räntefria dagar
    • Avgiftsfritt kort
    • Flera möjligheter till avbetalning och delbetalning
    • Nackdelar
    • Inget bonusprogram
    • Inga försäkringar ingår
    Sammanfattning

    Ta del upp till 30 000 kr i kredit och 60 räntefria dagar. Du får även 6 månaders räntefri delbetalning samt möjlighet att betala räkningar med kortet.

    Läs mer om Resurs Classic
  • Bonus på alla köp Ikano Visa
    Jämför kort
    Ikano Visa
    RatingRatingRating RatingRating
    Samla 1 bonuspoäng per spenderad krona
    Samla 1 bonuspoäng per spenderad krona Med Ikano Visa får du 100 kr i avdrag på din kreditkortsfaktura när du når 25 000 i bonus.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 60 000 kr
    Kreditränta 16,30 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 60 000 kr
    • Ränta 16,30 %
    • Effektiv ränta 20,74 %
    • Räntefritt 56 dagar
    • Korttyp Visa
    • Uttagsavgift 2,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,50 %
    • Aviavgift 25 kr
    • Påminnelseavgift 50 kr
    • Förseningsavgift 100 kr
    • Övertrasseringsavgift 50 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Inkomst på minst 8 333 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Bonus på alla köp
    • Delbetala utan ränta
    • Ingen årsavgift
    • Nackdelar
    • Inget lojalitetsprogram
    Sammanfattning

    Med Ikano Visa samlar du bonuspoäng på alla köp. När din bonus uppnår 25 000 poäng får du 100 kr i avdrag på din nästkommande kreditkortsfaktura. Dessutom erbjuder kortet delbetalning utan ränta upp till 12 månader.

    Läs mer om Ikano Visa
  • Upp till 25% cashback Marginalen Gold
    Jämför kort
    Marginalen Gold
    RatingRatingRatingRating Rating
    Upp till 25% återbäring i 200 butiker.
    Upp till 25% återbäring i 200 butiker. Med Marginalen Gold ingår det flera försäkringar som täcker dig när du shoppar och reser. Du får även upp till 25% återbäring i över 200 butiker.
    Årsavgift
    0 kr 195 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 16,90 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr 195 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 16,90 %
    • Effektiv ränta 17,73 %
    • Räntefritt 50 dagar
    • Korttyp Visa
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,65 %
    • Aviavgift 25 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 75 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Inkomst på minst 10 000 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Upp till 25% återbäring vid onlineköp
    • 0 kr i första årsavgift (ord.195 kr)
    • 9 försäkringar ingår
    • Går att koppla till Google Pay och Samsung Pay
    • Möjlighet att delbetala räntefritt
    • Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    Sammanfattning

    Med Marginalen Gold får du upp till 25% cashback i över 200 butiker. Du kan även ta del av flera förmånliga försäkringar som allriskförsäkring, avbeställningsskydd och resestartskydd.

    Läs mer om Marginalen Gold
    Marginalen Bank
  • Bonus på alla köp Marginalen Traveller
    Jämför kort
    Marginalen Traveller
    RatingRatingRatingRatingRating
    Marginalen Traveller ger bonuspoäng på alla köp
    Marginalen Traveller ger bonuspoäng på alla köp Byt din insamlade bonus mot resor och upplevelser i Marginalens poängshop
    Årsavgift
    0 kr 395 kr
    Maxkredit 150 000 kr
    Kreditränta 16,90 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr 395 kr
    • Högsta kredit 150 000 kr
    • Ränta 16,90 %
    • Effektiv ränta 18,99 %
    • Räntefritt 50 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,65 %
    • Aviavgift 25 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 75 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Inkomst på minst 10 000 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Cashback i över 200 butiker
    • Bonuspoäng på allt
    • Omfattande reseförsäkring
    • 50 dagars räntefri kredit
    • Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    Sammanfattning

    Marginalen Traveller ger bonuspoäng som kan användas till resor och upplevelser! Traveller kortet omvandlar alla dina kortköp till resor med en bra reseförsäkring på köpet. Dessutom får du cashback i över 200 ansluta e-butiker.

    Läs mer om Marginalen Traveller
  • Rabatter hos Shell Shell Mastercard
    Jämför kort
    Shell Mastercard
    RatingRatingRatingRating Rating
    Drivmedelsrabatt och nya månadsrabatter hos Shell
    Drivmedelsrabatt och nya månadsrabatter hos Shell Med Shell Mastercard får du både drivmedelsrabatt och nya rabatter varje månad hos Shell.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 19,90 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 19,90 %
    • Effektiv ränta 26,06 %
    • Räntefritt 30 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 2,00 %
    • Aviavgift 35 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 0 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 50 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Drivmedelsrabatt på Shell
    • Bonus på alla köp
    • Flera försäkringar ingår
    • Gratis kreditkort utan årsavgift
    • Nackdelar
    • Endast drivmedelsrabatt hos Shell
    Sammanfattning

    Ta del av drivmedelsrabatt när du tankar på alla bemannade Shell stationer i Sverige. Få bonus på alla köp och nya rabatter hos Shell varje månad.

    Läs mer om Shell Mastercard
  • Bäst för resa Bank Norwegian
    Jämför kort
    Bank Norwegian
    RatingRatingRatingRatingRating
    Cashpoints på alla köp
    Cashpoints på alla köp Samla cashpoints på alla köp och använd din bonus för rabatterade resor hos Norwegian
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 19,99 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 19,99 %
    • Effektiv ränta 21,93 %
    • Räntefritt 45 dagar
    • Korttyp Visa
    • Uttagsavgift 0 %
    • Valutapåslag 1,75 %
    • Aviavgift 45 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 0 kr
    • Krav
    • Minst 23 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Ingen årsavgift
    • Cashpoints på alla köp
    • Ingen kontantuttagsavgift
    • Kan kopplas till Apple Pay, Fitbit Pay och Garmin Pay
    • Nackdelar
    • Cashpoints kan endast användas hos Norwegian
    Sammanfattning

    Ansök om Bank Norwegians kreditkort, Norwegian-kortet, så får du ett av de bästa korten med flygbonus som finns på marknaden. Ett komplett kreditkort med både gratis årsavgift och bonusprogram. Med det här kortet kan du spara till resan hela året och det är det enda kort du behöver ha med dig på resan.

    Läs mer om Bank Norwegian
    Exempel vid uppskjuten betalning: effektiv ränta 21,93%, 15 000 kr över 12 månader. Totalt: 16.673

Så fungerar ränta för ett kreditkort

Är du skyldig en bank eller kreditgivare pengar behöver du normalt betala ränta. Ränta är en avgift för att få låna pengar. När din skuld sen är betald behöver du inte längre betala ränta. 

På samma sätt fungerar det med kreditkort, dina köp sker på kredit och du betalar först i efterhand. Alla kortköpen hamnar på en månadsfaktura som du behöver betala innan förfallodatumet.

Men till skillnad från banklån har du med kreditkort normalt ett antal räntefria dagar, och betalar du hela din kortfaktura direkt behöver du inte betala någon ränta. Om du däremot skjuter upp din skuld, väljer avbetalning eller delbetalning så får du börja betala ränta på det beloppet som du är skyldig kortutgivaren.

Jämför alltid den effektiva räntan för ett kreditkort

Ränta kan anges som nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den procentsats som står angiven i samband med en kredit eller skuld. Det är den andelen av skulden som behöver betalas per år.

Problemet med den nominella räntan är att den kan vara missvisande. Ett kreditkort kan ha en låg nominell ränta men sen tillkommer olika avgifter som administrationsavgift eller aviavgift.

I den effektiva räntan är alla dessa avgifter inbakade och anger hur mycket man faktiskt behöver betala vad gäller både ränta och avgifter. Det blir därmed ett mycket mer rättvist sätt att jämföra kreditkort med låg ränta.

Tänk bara på att kreditkortets eventuella årsavgift inte är inräknat i den effektiva räntan.

Räkneexempel: Ränta för ett kreditkort

Vad kostar då räntan för ett kreditkort, och vad är den nominella räntan, effektiva räntan och det totala beloppet som du behöver betala?

Som exempel har Ikano Bank just nu 16,3 % ränta och 25 kr aviavgift per månad. Om du har 10 000 kr i kreditkortsskuld till Ikano Bank som du väljer att betala av på 12 månader blir den effektiva räntan 20,74 % (nominell ränta + aviavgift).

Det totala beloppet du betalar tillbaka blir på 11 058 kr, själva kostnaden för ditt lån blir då på 1 058 kr.

5 Bästa kreditkorten med lägst ränta

  • Resurs Gold - 11,42 % effektiv ränta. Har många räntefria delbetalningsalternativ. Årsavgift på 245 kr tillkommer.
  • Re:member Flex - Individuell ränta på mellan 9,74 - 24,74 %. Antagligen det kreditkort med lägst ränta just nu.
  • Ikano Bank kreditkort - 16,30 % rörlig ränta. Du kan delbetala utan ränta på 6 eller 12 månader (uppläggningsavgift tillkommer)
  • Marginalen Traveller - Effektiv ränta på 18,99 %. Många försäkringar för resor ingår. Går att ansluta till autogiro så du aldrig missar någon kortfaktura. Årsavgift på 395 kr tillkommer.
  • Bank Norwegian - Effektiv ränta på 21,93 %. Har varken uttagsavgift i Sverige eller utomlands. Ingen årsavgift.

Fast och individuell ränta för ett kreditkort

Räntan kan anges som antingen fast eller individuell. Fast ränta innebär att räntan är samma för alla. Vid individuell ränta är det istället ens kreditvärdighet som avgör vilken räntesats man får inom ett visst intervall.

Re:member Flex har exempelvis individuell ränta där en kreditupplysning avgör vilken ränta just du får. Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du.

Fördelen med individuell ränta är så klart att du har möjlighet att få ett kreditkort med mycket lägre ränta, men denna möjligheten finns bara för dig med en bra kreditscore. Vet du med dig att du har en låg kreditvärdighet är det bättre att välja ett kreditkort med fast ränta, speciellt om denna är betydligt lägre än den högsta räntan som anges inom det individuella räntespannet.

För- och nackdelar att välja kreditkort med låg ränta

Som med alla skulder, lån och krediter är det bättre med en låg ränta eftersom kostnaden för lånet blir lägre. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta behöver man inte betala lika mycket pengar när man betalar av på sin skuld.

En väsentlig skillnad mellan lån och kreditkort är dock att kreditkort går att använda utan att betala ränta då man alltid har möjligheten att betala av hela sin månadsfaktura direkt och på så sätt blir krediten räntefri. Har man inte för avsikt att använda sig av avbetalning eller delbetalning är räntan inte längre så intressant.

Men även om man inte har tänkt att utnyttja delbetalningsmöjligheten kan det alltid uppstå oförutsedda situationer där man får en skuld man inte kan betala direkt, då är möjligheten till delbetalning bra och om kreditkortet har en låg ränta är det att föredra.

Den största nackdelen med kreditkort med låg ränta är att kortets övriga avgifter eller egenskaper inte nödvändigtvis är bra eller anpassade efter hur du tänkt använda dig av kortet.

Om kreditkortet har en hög årsavgift kan det exempelvis bli mer kostsamt för dig även om räntan är låg. Kreditkortet kanske även saknar andra förmåner och fördelar som är viktiga för dig. Det är bättre att välja ett kreditkort som passar dig än att välj ett kreditkort endast på grund av att kortet har en låg ränta.

Slipp onödiga avgifter för ett kreditkort

Utöver att välja kreditkort med lägst ränta finns det andra sätt att spara pengar när man väljer kreditkort.

Det tillkommer ofta aviavgift för månadsfakturan som skickas ut, välj e-faktura slipper du denna avgiften.

  • Lös skulden i förtid om du har möjlighet för att slippa betala onödig ränta. Eftersom räntan är rörlig har man alltid sådan möjlighet. Ta kontakt med kundtjänsten för att få hjälp.
  • Välj kreditkort utan månads- eller årsavgift, då kostar det inget att bara ha själva kortet.
  • Betala alltid din kortfaktura i tid, då uppstår inga andra onödiga avgifter som förseningsavgift, påminnelseavgift eller inkassoavgift.
  • Välj gärna autogiro om du inte tänkt utnyttja delbetalning, då betalas hela kortfakturan automatiskt.

Räntefria dagar för ett kreditkort

Du har säkert stött på begreppet “räntefria dagar” i samband med att du har ansökt om kreditkort. Räntefria dagar innebär att det är så många dagar du har på dig från ditt kortköp tills dess att du behöver betala för ditt köp.

Det är vanligt att kreditkort har upp till 45 eller 55 räntefria dagar. Eftersom kortköpen som sker på kredit betalas på månadsfakturan kan antalet räntefria dagar variera mellan olika köp.

Exempel: Ditt kreditkort har upp till 45 räntefria dagar. Du gör ett köp den 1:a januari som hamnar på månadsfakturan som behöver vara betald den 15:e februari. Du har då utnyttjat dina 45 räntefria dagar. Gör du istället köpet i slutet av januari har du bara ungefär 15 räntefria dagar.

Många räntefria dagar i kombination med ett kreditkort med låg ränta är fördelaktigt för dig då du har fler dagar på dig att betala din skuld utan att någon ränta uppstår. Om du sen ändå väljer delbetalning får du betala till en lägre ränta.

Avgifter kan tillkomma vid räntefri delbetalning

Det är inte helt ovanligt att kreditkort kan erbjuda räntefri delbetalning. Istället för att betala hela kortfakturan gör man då upp en avbetalningsplan för antingen enstaka kortköp eller en viss del av fakturan.

Räntefri delbetalning är dock inte avgiftsfri, istället för ränta betalar du en månadsavgift eller uppläggningsavgift. Men trots de avgifter som nästan alltid tillkommer så är räntefri delbetalning i princip alltid billigare än delbetalning med ränta.

Exempel: Resurs Gold erbjuder 6 månaders räntefri delbetalning. Istället för ränta tillkommer uppläggningsavgift på 97 kr (som du betalar en gång) samt administrativ månadsavgift på 39 kr. Den effektiva räntan blir då på 3,85 % vid en skuld på 15 000 kr.  

Viktigt när du väljer kreditkort med låg ränta

När du väljer kreditkort är låg ränta bara en av alla saker du ska titta efter. Visst är det bra om räntan är låg, men om du aldrig eller sällan har tänkt utnyttja möjligheten till delbetalning är nivån på räntan ganska ointressant.

Det är viktigt att ta hänsyn till andra avgifter som kan tillkomma. Det kan exempelvis ibland vara bättre att välja ett kreditkort utan årsavgift än ett kreditkort med låg ränta där du behöver betala årsavgift.

Du behöver även se vilka andra fördelar och egenskaper som kreditkortet har. Vill du ha ett kreditkort med cashback, lojalitetsprogram, rabatt på drivmedel eller många inkluderade försäkringar så är det inte säkert att kortet även har den lägsta räntan.

Kreditkort med låg ränta är främst för dig som vill kunna delbetala dina köp utan att det kostar allt för mycket. Du bör då även välja ett kreditkort utan årsavgift om möjligt och kreditkort där det finns möjlighet till räntefri delbetalning.

Vad finns det för andra avgifter utöver räntan?

Det finns en del andra avgifter än just räntan att hålla utkik efter när man har ett kreditkort. I tabellen nedan går vi igenom resterande avgifter som kan tillkomma med ett kreditkort

Re:member Flex Resurs Gold Ikano Visa Marginalen Gold
Årsavgift 0 kr 245 kr 0 kr 195 kr
Uttagsavgift 3% (min 35 kr) 2,97% (min 35 kr) 2% (min 35 kr) 3% (min 35 kr)
Valutaväxlingsavgift 1,75% 1,97% 1,5% 1,65%
Aviavgift 39 kr (0 kr e-faktura) 39 kr 25 kr 25 kr (0 kr e-faktura)
Påminnelseavgift 60 kr 60 kr 50 kr 60 kr
Förseningsavgift 125 kr 145 kr 100 kr 95 kr
Övertrasseringsavgift 95 kf 145 kr 50 kr 75 kr

Frågor och svar om kreditkort med låg ränta

Vilket kreditkort har lägst ränta?
När är ett kreditkort med låg ränta bättre?
Borde man byta till ett kreditkort med lägre ränta?
Är det viktigt att välja ett kreditkort med låg ränta?
Vad räknas som en låg ränta?

Elin har sedan hösten 2021 arbetat som innehållsansvarig på Kortio. Elin har erfarenhet inom arbete med finans samt ett starkt intresse för privat ekonomi.

Publicerad 2022-10-14