Topplista: kreditkort med låg ränta

Här har vi listat kreditkorten med lägst ränta i Sverige:

Billigaste kreditkorten 2024

  • Inget valutapåslag Collector Easyliving
    Jämför kort
    Collector Easyliving
    RatingRatingRatingRatingRating
    Ingen årsavgift första året Ansök via Kortio för att slippa årsavgiften första året
    Årsavgift
    0 kr 195 kr
    Maxkredit 50 000 kr
    Effektiv ränta 17,65 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr 195 kr
    • Högsta kredit 50 000 kr
    • Ränta 18,67 %
    • Effektiv ränta 17,65 %
    • Räntefritt 56 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 45 kr)
    • Valutapåslag 0 %
    • Aviavgift 0 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 125 kr
    • Övertrasseringsavgift 150 kr
    • Minsta belopp att betala 2,79 % (min 99 kr)
    • Krav
    • Minst 23 år
    • Inkomst på minst 16 667 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • 0% valutapåslag.
    • Reseförsäkring med avbeställningsskydd.
    • Collector bjuder på första årsavgiften (195 kronor) när du ansöker via Kortio.
    • Evenemangsförsäkring och leveransförsäkring när du handlar på nätet.
    • Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    Vad vi tycker om kortet

    Stefan Bengtsson sammanfattar

    Collector Easyliving kreditkort är ett utmärkt val för dig som vill ha ett kort utan årsavgift och med omfattande reseförsäkringar. Det erbjuder ett kreditkort utan årsavgift vid första året med upp till 56 dagar räntefri kredit, vilket ger flexibilitet i din ekonomi.

    Med fördelar som inga valutapåslag vid utlandsköp är detta en favorit för utlandsresor. Dock kan räntan vara högre än andra alternativ, så det är viktigt att betala av sin skuld i tid för att undvika extra kostnader.

  • Utan årsavgift Resurs Classic
    Jämför kort
    Resurs Classic
    RatingRatingRatingRating Rating
    Digitalt kreditkort Mobilbetalning med Apple Pay och Google Pay
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 30 000 kr
    Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 30 000 kr
    • Ränta 14,36 - 19,32 %
    • Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    • Räntefritt 60 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,97 %
    • Aviavgift 39 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 145 kr
    • Övertrasseringsavgift 145 kr
    • Minsta belopp att betala 5,00 % (min 150 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Kontaktlös samt Apple Pay och Google Pay.
    • 60 räntefria dagar.
    • Flera möjligheter till avbetalning och delbetalning.
    • Nackdelar
    • Inget bonusprogram
    • Inga försäkringar ingår
    Vad vi tycker om kortet

    Malin Lundin sammanfattar

    Detta är ett klassiskt kreditkort som passar dig som endast vill använda ett kreditkort som buffert och inte är ute efter någon särskild förmån. Detta är ett givet alternativ för dig som faktiskt inte behöver en massa förmåner eller en hög kredit.

    Resurs Classic är ett gratiskort som kan ge dig en buffert på 30 000 kr, en lägre kredit som denna gör att det ställs lägre kreditkrav för att kunna bli beviljad ett kreditkort. Detta kan vara fördelaktigt för dig som har det lite svårare att bli accepterad för ett kreditkort.

  • Swedbank Mastercard
    RatingRatingRatingRatingRating
    Handla och res tryggare med kortets försäkringar Försäkringarna skyddar dig på resan och när du handlar genom exempelvis prisgaranti och allriskförsäkring.
    Årsavgift
    0 kr 195 kr
    Maxkredit 60 000 kr
    Effektiv ränta 14,54 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr 195 kr
    • Högsta kredit 60 000 kr
    • Ränta 14,70 %
    • Effektiv ränta 14,54 %
    • Räntefritt 55 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 45 kr)
    • Valutapåslag 1,65 %
    • Aviavgift 0 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 100 kr
    • Övertrasseringsavgift 105 kr
    • Minsta belopp att betala 3,00 % (min 150 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Inkomst på minst 10 417 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Flera försäkringar
    • Nackdelar
    • Inget lojalitetsprogram
    Vad vi tycker om kortet

    Elin Persson sammanfattar

    Swedbank Mastercard är ett bra val om du vill ha fler försäkringar än vad ditt vanliga bankkort erbjuder. Kortet ger extra trygghet, särskilt vid resor och större inköp. Men, det finns många andra kreditkort på marknaden som erbjuder fler förmåner och till en lägre årsavgift, vilket gör att Swedbank Mastercard kanske inte är det mest kostnadseffektiva alternativet för alla.

Varför lita på oss?

Sedan 2013 har vi på Kortio ägnat oss åt att hjälpa våra besökare att fatta välgrundade beslut om kreditkort. Vårt team består av finans- och resexperter som hjälper våra läsare att ta de bästa möjliga besluten. Vi producerar ärliga recensioner och användbara guider för att våra läsare och samarbetspartners ska kunna lita på oss.

På Kortio strävar vi efter att ge er all den information ni behöver för att fatta rätt beslut för er ekonomiska situation. Vi får ersättning genom ansökningslänkarna men våra recensioner är fullständigt opartiska

Så fungerar ränta för ett kreditkort

Är du skyldig en bank eller kreditgivare pengar behöver du normalt betala ränta. Ränta är en avgift för att få låna pengar. När din skuld sen är betald behöver du inte längre betala ränta. 

På samma sätt fungerar det med kreditkort, dina köp sker på kredit och du betalar först i efterhand. Alla kortköpen hamnar på en månadsfaktura som du behöver betala innan förfallodatumet.

Men till skillnad från banklån har du med kreditkort normalt ett antal räntefria dagar, och betalar du hela din kortfaktura direkt behöver du inte betala någon ränta. Om du däremot skjuter upp din skuld, väljer avbetalning eller delbetalning så får du börja betala ränta på det beloppet som du är skyldig kortutgivaren.

Jämför alltid den effektiva räntan för ett kreditkort

Ränta kan anges som nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den procentsats som står angiven i samband med en kredit eller skuld. Det är den andelen av skulden som behöver betalas per år.

Problemet med den nominella räntan är att den kan vara missvisande. Ett kreditkort kan ha en låg nominell ränta men sen tillkommer olika avgifter som administrationsavgift eller aviavgift.

I den effektiva räntan är alla dessa avgifter inbakade och anger hur mycket man faktiskt behöver betala vad gäller både ränta och avgifter. Det blir därmed ett mycket mer rättvist sätt att jämföra kreditkort med låg ränta.

Tänk bara på att kreditkortets eventuella årsavgift inte är inräknat i den effektiva räntan.

Räkneexempel: Ränta för ett kreditkort

Vad kostar då räntan för ett kreditkort, och vad är den nominella räntan, effektiva räntan och det totala beloppet som du behöver betala?

Som exempel har Ikano Bank just nu 16,3 % ränta och 25 kr aviavgift per månad. Om du har 10 000 kr i kreditkortsskuld till Ikano Bank som du väljer att betala av på 12 månader blir den effektiva räntan 20,74 % (nominell ränta + aviavgift).

Det totala beloppet du betalar tillbaka blir på 11 058 kr, själva kostnaden för ditt lån blir då på 1 058 kr.

Kort
Ränta
Antal räntefria dagar
Resurs Gold
11,42 %
60 dagar
Re:member Flex
9,74 - 28,24 %
56 dagar
Ikano Visa
16,3%
56 dagar

Fast och individuell ränta för ett kreditkort

Räntan kan anges som antingen fast eller individuell. Fast ränta innebär att räntan är samma för alla. Vid individuell ränta är det istället ens kreditvärdighet som avgör vilken räntesats man får inom ett visst intervall.

Re:member Flex har exempelvis individuell ränta där en kreditupplysning avgör vilken ränta just du får. Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du.

Fördelen med individuell ränta är så klart att du har möjlighet att få ett kreditkort med mycket lägre ränta, men denna möjligheten finns bara för dig med en bra kreditscore. Vet du med dig att du har en låg kreditvärdighet är det bättre att välja ett kreditkort med fast ränta, speciellt om denna är betydligt lägre än den högsta räntan som anges inom det individuella räntespannet.

Fördelar och nackdelar med billiga kreditkort

Fördelar med billiga kreditkort

Som med alla skulder, lån och krediter är det bättre med en låg ränta eftersom kostnaden för lånet blir lägre. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta behöver man inte betala lika mycket pengar när man betalar av på sin skuld. Här är några fördelar med att använda ett kreditkort med låg ränta:

  • Kreditkort går alltid att använda räntefri - om månadsfakturan betalas av direkt.
  • Undviker man delbetalning eller avbetalning så slipper man även räntan där.
  • Har du en skuld du inte kan betala av direkt så har du möjlighet till att delbetala vilket är gynnsamt med en låg ränta.
Nackdelar med billiga kreditkort

Den största nackdelen med kreditkort med låg ränta är att kortets övriga avgifter eller egenskaper inte nödvändigtvis är bra eller anpassade efter hur du tänkt använda dig av kortet.

  • Om kreditkortet har en hög årsavgift kan det exempelvis bli mer kostsamt för dig även om räntan är låg.
  • Kreditkortet kanske även saknar andra förmåner och fördelar som är viktiga för dig.

Slipp onödiga avgifter för ett kreditkort

Utöver att välja kreditkort med lägst ränta finns det andra sätt att spara pengar när man väljer kreditkort.

Det tillkommer ofta aviavgift för månadsfakturan som skickas ut, välj e-faktura slipper du denna avgiften.

  • Lös skulden i förtid om du har möjlighet för att slippa betala onödig ränta. Eftersom räntan är rörlig har man alltid sådan möjlighet. Ta kontakt med kundtjänsten för att få hjälp.
  • Välj kreditkort utan månads- eller årsavgift, då kostar det inget att bara ha själva kortet.
  • Betala alltid din kortfaktura i tid, då uppstår inga andra onödiga avgifter som förseningsavgift, påminnelseavgift eller inkassoavgift.
  • Välj gärna autogiro om du inte tänkt utnyttja delbetalning, då betalas hela kortfakturan automatiskt.

Räntefria dagar för ett kreditkort

Du har säkert stött på begreppet “räntefria dagar” i samband med att du har ansökt om kreditkort. Räntefria dagar innebär att det är så många dagar du har på dig från ditt kortköp tills dess att du behöver betala för ditt köp.

Det är vanligt att kreditkort har upp till 45 eller 55 räntefria dagar. Eftersom kortköpen som sker på kredit betalas på månadsfakturan kan antalet räntefria dagar variera mellan olika köp.

Exempel: Ditt kreditkort har upp till 45 räntefria dagar. Du gör ett köp den 1:a januari som hamnar på månadsfakturan som behöver vara betald den 15:e februari. Du har då utnyttjat dina 45 räntefria dagar. Gör du istället köpet i slutet av januari har du bara ungefär 15 räntefria dagar.

Många räntefria dagar i kombination med ett kreditkort med låg ränta är fördelaktigt för dig då du har fler dagar på dig att betala din skuld utan att någon ränta uppstår. Om du sen ändå väljer delbetalning får du betala till en lägre ränta.

Avgifter kan tillkomma vid räntefri delbetalning

Det är inte helt ovanligt att kreditkort kan erbjuda räntefri delbetalning. Istället för att betala hela kortfakturan gör man då upp en avbetalningsplan för antingen enstaka kortköp eller en viss del av fakturan.

Räntefri delbetalning är dock inte avgiftsfri, istället för ränta betalar du en månadsavgift eller uppläggningsavgift. Men trots de avgifter som nästan alltid tillkommer så är räntefri delbetalning i princip alltid billigare än delbetalning med ränta.

Exempel: Resurs Gold erbjuder 6 månaders räntefri delbetalning. Istället för ränta tillkommer uppläggningsavgift på 97 kr (som du betalar en gång) samt administrativ månadsavgift på 39 kr. Den effektiva räntan blir då på 3,85 % vid en skuld på 15 000 kr. 

Hur dyrt blir räntefri delbetalning?

Att delbetala räntefritt är inte helt gratis, det innebär egentligen endast att du undviker den nominella räntan. Det tillkommer andra avgifter vid räntefri delbetalning och nedan redovisar vi ett exempel med Resurs Gold.

Avgifter
6 månaders räntefri betalning
Kreditbelopp
15 000 kr
Rörlig årsränta
0%
aviavgift
39 kr/månad
Uppläggningsavgift
97 kr
Effektiv ränta
3,85%
Kreditkostnad
331 kr
Delbetalning månad 1:
2 539 kr
Delbetalning månad 2:
2 636 kr
Delbetalning månad 3-6:
2 539 kr
Totalt belopp att betala:
15 331 kr
Årsavgift:
245 kr

Viktigt att tänka på när du väljer kreditkort med låg ränta

När du väljer kreditkort är låg ränta bara en av alla saker du ska titta efter.

Andra avgifter

Det är viktigt att ta hänsyn till andra avgifter som kan tillkomma. Det kan exempelvis ibland vara bättre att välja ett kreditkort utan årsavgift än ett kreditkort med låg ränta där du behöver betala årsavgift.

Fördelar & egenskaper

Du behöver även se vilka andra fördelar och egenskaper som kreditkortet har. Vill du ha ett kreditkort med cashback, lojalitetsprogram, rabatt på drivmedel eller många inkluderade försäkringar så är det inte säkert att kortet även har den lägsta räntan.

Räntefria perioder

Många kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket betyder att du inte betalar ränta på dina köp under en viss tid. Det är viktigt att förstå hur lång denna period är och hur den fungerar.

Kreditgräns

Se till att kreditgränsen uppfyller dina behov utan att locka till onödig överkonsumtion. En lägre kreditgräns kan hjälpa till att hålla utgifterna i schack, medan en högre gräns kan vara nödvändig för större köp eller nödsituationer.

Gör kreditkorttestet

Om du vill få en personlig rekommendation av vilket kreditkort du ska skaffa kan du göra vårt test. Vi ger dig ett resultat baserat på 6 enkla frågor.

Vilket kreditkort är billigast?

Det finns en del andra avgifter än just räntan att hålla utkik efter när man har ett kreditkort. I tabellen nedan går vi igenom resterande avgifter som kan tillkomma med ett kreditkort

Re:member Flex
Resurs Gold
Ikano Visa
Årsavgift
0 kr
245 kr
0 kr
Uttagsavgift
3% (min 35 kr)
2,97% (min 35 kr)
2% (min 35 kr)
Valutapåslag
1,75%
1,97%
1,5%
Aviavgift
39 kr (0 kr e-faktura)
39 kr
25 kr
Påminnelseavgift
60 kr
60 kr
50 kr
Förseningsavgift
125 kr
145 kr
100 kr
Övertrass.avgift
95 kf
145 kr
50 kr

Billiga kreditkort

  • Utan årsavgift Resurs Classic
    Jämför kort
    Resurs Classic
    RatingRatingRatingRating Rating
    Digitalt kreditkort Mobilbetalning med Apple Pay och Google Pay
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 30 000 kr
    Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 30 000 kr
    • Ränta 14,36 - 19,32 %
    • Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    • Räntefritt 60 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,97 %
    • Aviavgift 39 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 145 kr
    • Övertrasseringsavgift 145 kr
    • Minsta belopp att betala 5,00 % (min 150 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Kontaktlös samt Apple Pay och Google Pay.
    • 60 räntefria dagar.
    • Flera möjligheter till avbetalning och delbetalning.
    • Nackdelar
    • Inget bonusprogram
    • Inga försäkringar ingår
    Vad vi tycker om kortet

    Malin Lundin sammanfattar

    Detta är ett klassiskt kreditkort som passar dig som endast vill använda ett kreditkort som buffert och inte är ute efter någon särskild förmån. Detta är ett givet alternativ för dig som faktiskt inte behöver en massa förmåner eller en hög kredit.

    Resurs Classic är ett gratiskort som kan ge dig en buffert på 30 000 kr, en lägre kredit som denna gör att det ställs lägre kreditkrav för att kunna bli beviljad ett kreditkort. Detta kan vara fördelaktigt för dig som har det lite svårare att bli accepterad för ett kreditkort.

Varför lita på oss?

Sedan 2013 har vi på Kortio ägnat oss åt att hjälpa våra besökare att fatta välgrundade beslut om kreditkort. Vårt team består av finans- och resexperter som hjälper våra läsare att ta de bästa möjliga besluten. Vi producerar ärliga recensioner och användbara guider för att våra läsare och samarbetspartners ska kunna lita på oss.

På Kortio strävar vi efter att ge er all den information ni behöver för att fatta rätt beslut för er ekonomiska situation. Vi får ersättning genom ansökningslänkarna men våra recensioner är fullständigt opartiska

Billiga debetkort

  • Revolut Standard
    RatingRatingRating RatingRating
    Fria uttag i utlandet Fria uttag upp till 2000 kr/mån samt 0% valutapåslag utanför Sverige
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit Debetkort
    Effektiv ränta 0,00 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,00 % (min 10 kr)
    • Valutapåslag 0 %
    • Minsta belopp att betala 0,00 % (min 0 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • 0 % valutapåslag (upp till 10 000 kr/mån)
    • Gratis uttag utomlands (upp till 2 000 kr/mån).
    • Investera i krypto och handelsvaror.
    • Nackdelar
    • Ingen reseförsäkring
    • Går inte att swisha in pengar
    Vad vi tycker om kortet

    Malin Lundin sammanfattar

    Revolut Standard saknar årsavgift och är därmed begränsat till förmåner. Vi rekommenderar kortet för kortare och billigare resor eftersom du får gratis valutaväxling och kontantuttag upp till en viss summa.

  • N26 standard
    RatingRating RatingRatingRating
    Gratis debetkort Gratis virtuellt debetkort som kan kopplas till både Apple Pay och Google Pay.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit Debetkort
    Effektiv ränta 0,00 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 0 %
    • Valutapåslag 0 %
    • Minsta belopp att betala 0,00 % (min 0 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Gratis virtuellt debetkort
    • Stöd för både Apple Pay och Google Pay
    • 3 st fria kontantuttag per månad
    • Nackdelar
    • Inga förmåner eller försäkringar
    Vad vi tycker om kortet

    Stefan Bengtsson sammanfattar

    Eftersom kortet är gratis och utan valutapåslag passar det väl för dig som vill ha ett kostnadsfritt komplement till ditt vanliga bankkort på resor.

  • Curve Standard
    RatingRating RatingRatingRating
    Koppla ihop alla kort Samla alla dina kort till till Curve och välj från vilket kort betalning ska genomföras
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit Debetkort
    Effektiv ränta 0,00 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 0 %
    • Valutapåslag 0 %
    • Minsta belopp att betala 0,00 % (min 0 kr)
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Mobila betalningsmetoder
    • Google pay
    • Apple pay
    • Samsung pay
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Inget valutapåslag.
    • Koppla ihop upp till 3 kort.
    • Nackdelar
    • Krävs att du redan har ett annat kort
    • Inga försäkringar
    Vad vi tycker om kortet

    Stefan Bengtsson sammanfattar

    Curve Standard rekommenderar vi främst för dig som har ett kort som inte går att lägga till i din mobila plånbok. Curve är därmed en enkel och gratis lösning. Utöver denna funktion har inte Curve mycket mer att erbjuda.

Varför lita på oss?

Sedan 2013 har vi på Kortio ägnat oss åt att hjälpa våra besökare att fatta välgrundade beslut om kreditkort. Vårt team består av finans- och resexperter som hjälper våra läsare att ta de bästa möjliga besluten. Vi producerar ärliga recensioner och användbara guider för att våra läsare och samarbetspartners ska kunna lita på oss.

På Kortio strävar vi efter att ge er all den information ni behöver för att fatta rätt beslut för er ekonomiska situation. Vi får ersättning genom ansökningslänkarna men våra recensioner är fullständigt opartiska

Frågor och svar om kreditkort med låg ränta

Vilket kreditkort har lägst ränta?
När är ett kreditkort med låg ränta bättre?
Borde man byta till ett kreditkort med lägre ränta?
Är det viktigt att välja ett kreditkort med låg ränta?
Vad räknas som en låg ränta?
Vad är skillnaden mellan nominell och effektivt ränta?
Finns det kreditkort utan ränta?
Har mitt kreditkort räntefria dagar?
Author Håkan

Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.

Publicerad: 2022-10-14 Senast uppdaterad: 2024-04-19