Kreditkort med låg ränta lämpar sig för dig som delbetalar din kreditkortsfaktura. Ju lägre ränta, desto lägre avgift adderas på det uppskjutna kreditbeloppet. Här kan du jämför alla kreditkort med låg ränta och hitta det billigaste kreditkortet för dig.
Här har vi listat kreditkorten med lägst ränta i Sverige:
Elin Persson sammanfattar
Ett superbra kort om man gillar lojalitetsprogram. Deras rabattprogram re:member reward är brett med över 300 butiker anslutna. Vanligtvis ges 3 – 8 % i rabatt även om det finns butiker som ger upp till 25%. Få rabatt på allt från leksaker och byggmaterial till hotellnätter. En klar fördel är även att det inte finns någon övre begränsning för hur stora rabatter som kan utnyttjas per år.
Elin Persson sammanfattar
Swedbank Mastercard är ett bra val om du vill ha fler försäkringar än vad ditt vanliga bankkort erbjuder. Kortet ger extra trygghet, särskilt vid resor och större inköp. Men, det finns många andra kreditkort på marknaden som erbjuder fler förmåner och till en lägre årsavgift, vilket gör att Swedbank Mastercard kanske inte är det mest kostnadseffektiva alternativet för alla.
Stefan Bengtsson sammanfattar
Easyliving är ett, av ett par få, kreditkort som inte har valutapåslag. Även om man bara sparar 1,5 – 2 % på inköpen så kan det bli ganska stora summor över en hel semester. Pengar som kan användas till roligare upplevelser än att betala avgifter.
Stefan Bengtsson sammanfattar
Jag tycker att FOREX kreditkort är ett riktigt bra kort för personer som regelbundet reser. Man slipper valutapåslag och reser man utanför EU ges fria kontantuttag. Kortet har även flera olika rabatter på bland annat Preem, Superdealen, hotellbokningar och hyrbil.
FOREX kreditkort har förvisso årsavgift, men denna avgift kan du enkelt tjäna in genom att ta del av alla rabatter samt genom avgifterna du undviker utomlands.
Ansök om flera kreditkort med endast 1 UC
Skicka in din ansökan och se direkt vilka kreditkort du blir godkänd för. Välj sedan det kort som passar dig bäst.
Är du skyldig en bank eller kreditgivare pengar behöver du normalt betala ränta. Ränta är en avgift för att få låna pengar. När din skuld sen är betald behöver du inte längre betala ränta.
På samma sätt fungerar det med kreditkort, dina köp sker på kredit och du betalar först i efterhand. Alla kortköpen hamnar på en månadsfaktura som du behöver betala innan förfallodatumet.
Men till skillnad från banklån har du med kreditkort normalt ett antal räntefria dagar, och betalar du hela din kortfaktura inom den räntefria perioden behöver du inte betala någon ränta. Om du däremot skjuter upp din skuld, väljer avbetalning eller delbetalning, så får du betala ränta på det beloppet som du är skyldig kortutgivaren.
Ränta kan anges som nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är den procentsats som står angiven i samband med en kredit eller skuld. Det är den andelen av skulden som behöver betalas per år.
Dock kan den nominella räntan vara missvisande. Ett kreditkort kan ha en låg nominell ränta men samtidigt ha andra avgifter som administrationsavgift eller aviavgift, som tillkommer.
I den effektiva räntan är alla dessa avgifter inbakade och anger hur mycket du faktiskt behöver betala vad gäller både ränta och avgifter. Det blir därmed ett mycket mer rättvist sätt att jämföra kreditkort med låg ränta.
Tänk bara på att kreditkortets eventuella årsavgift inte är inräknat i den effektiva räntan.
Vad kostar då räntan för ett kreditkort, och vad är den nominella räntan, effektiva räntan och det totala beloppet som du behöver betala?
Som exempel har Ikano Visa just nu 18,05 % ränta och 25 kr aviavgift per månad. Om du har 10 000 kr i kreditkortsskuld till Ikano Bank som du väljer att betala av på 12 månader blir den effektiva räntan 22,47 % (nominell ränta + aviavgift).
Det totala beloppet du betalar tillbaka blir på 11 141 kr, själva kostnaden för ditt lån blir då på 928 kr.
Kreditkort | Nominell ränta | Effektiv ränta | Antal räntefria dagar | Årsavgift |
re:member flex | 9,74 - 21,90 % | 18,91 % | 56 dagar | 0 kr |
Collector Easyliving | 18,65 % | 18,67% | 56 dagar | 195 kr (0 kr första året) |
Swedbank Mastercard | 13,55 % | 13,50 % | 55 dagar | 195 kr (0kr första året) |
Ikano Visa | 18,05 % | 22,47 % | 55 dagar | 0 kr |
Preem Mastercard | 19,90 % | 24,31 % | 56 dagar | 0 kr |
Morrow Bank kreditkort | 21,40 % | 24,90 % | 50 dagar | 0 kr |
American Express Green | 17,99 % | 20,50 % | 55 dagar | 0 kr |
SAS Amex Classic | 17,99 % | 20,50 % | 55 dagar | 0 kr |
OKQ8 Visa | 17,45 % | 20,19 % | 45 dagar | 0 kr |
Circle K Mastercard | 19,75 % | 19,52 % | 60 dagar | 0 kr |
TUI Card | 17,00 % | 22,70 % | 55 dagar | 0 kr |
FOREX kreditkort | 16,74 % | 16,73 % | 55 dagar | 225 kr |
Marginalen Gold | 16,90 % | 17,73 % | 50 dagar | 195 kr (0kr första året) |
Coop Mastercard Mer | 18,30% | 18,96 % | 55 dagar | 295 kr (0kr första året) |
Lån & Spar Bank Mastercard | 9,95 % | 12,73 % | 55 dagar | 195 kr (0kr första året) |
Handelsbanken Allkort | 14,10 % | 16,50 % | 45 dagar | 360 kr |
MoreGolf Mastercard | 17,99 % | 18,91 % | 55 dagar | 295 kr (0kr första året) |
SEB Credit | 14,64 % | 15,98 % | 60 dagar | 295 kr |
ICA Kreditkort Plus | 14,30 % | 15,28 % | 60 dagar | 420 kr |
Räntan kan anges som antingen fast eller individuell. Fast ränta innebär att räntan är samma för alla. Vid individuell ränta är det istället ens kreditvärdighet som avgör vilken räntesats man får inom ett visst intervall.
re:member flex har exempelvis individuell ränta där en kreditupplysning avgör vilken ränta just du får. Ju bättre kreditvärdighet du har desto lägre ränta får du.
Fördelen med individuell ränta är så klart att du har möjlighet att få ett kreditkort med mycket lägre ränta, men denna möjligheten finns bara för dig med en bra kreditscore. Vet du med dig att du har en låg kreditvärdighet är det bättre att välja ett kreditkort med fast ränta, speciellt om denna är betydligt lägre än den högsta räntan som anges inom det individuella räntespannet.
Fördelar med billiga kreditkortSom med alla skulder, lån och krediter är det bättre med en låg ränta eftersom kostnaden för lånet blir lägre. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta behöver man inte betala lika mycket pengar när man betalar av på sin skuld. Här är några fördelar med att använda ett kreditkort med låg ränta:
Nackdelar med billiga kreditkortDen största nackdelen med kreditkort med låg ränta är att kortets övriga avgifter eller egenskaper inte nödvändigtvis är bra eller anpassade efter hur du tänkt använda dig av kortet.
Utöver att välja kreditkort med lägst ränta finns det andra sätt att spara pengar när man väljer kreditkort.
Det tillkommer ofta aviavgift för månadsfakturan som skickas ut, välj e-faktura slipper du denna avgiften.
Du har säkert stött på begreppet “räntefria dagar” i samband med att du har ansökt om kreditkort. Räntefria dagar innebär att det är så många dagar du har på dig från ditt kortköp tills dess att du behöver betala för ditt köp.
Det är vanligt att kreditkort har upp till 45 eller 55 räntefria dagar. Eftersom kortköpen som sker på kredit betalas på månadsfakturan kan antalet räntefria dagar variera mellan olika köp.
Exempel: Ditt kreditkort har upp till 45 räntefria dagar. Du gör ett köp den 1:a januari som hamnar på månadsfakturan som behöver vara betald den 15:e februari. Du har då utnyttjat dina 45 räntefria dagar. Gör du istället köpet i slutet av januari har du bara ungefär 15 räntefria dagar.
Många räntefria dagar i kombination med ett kreditkort med låg ränta är fördelaktigt för dig då du har fler dagar på dig att betala din skuld utan att någon ränta uppstår. Om du sen ändå väljer delbetalning får du betala till en lägre ränta.
Det är inte helt ovanligt att kreditkort kan erbjuda räntefri delbetalning. Istället för att betala hela kortfakturan gör man då upp en avbetalningsplan för antingen enstaka kortköp eller en viss del av fakturan.
Räntefri delbetalning är dock inte avgiftsfri, istället för ränta betalar du en månadsavgift eller uppläggningsavgift. Men trots de avgifter som nästan alltid tillkommer så är räntefri delbetalning i princip alltid billigare än delbetalning med ränta.
Avgifter | 6 månaders räntefri betalning |
Kreditbelopp | 15 000 kr |
Rörlig årsränta | 0% |
Administrativ avgift | 39 kr /månad |
Uppläggningsavgift | 97 kr |
Effektiv ränta | 5,35% |
Delbetalning månad 1: | 2 784 kr |
Delbetalning månad 2: | 2 636 kr |
Delbetalning månad 3-6: | 2 539 kr |
Totalt belopp att betala: | 15 576 kr |
Årsavgift: | 245 kr |
Andra avgifterDet är viktigt att ta hänsyn till andra avgifter som kan tillkomma. Det kan exempelvis ibland vara bättre att välja ett kreditkort utan årsavgift än ett kreditkort med låg ränta där du behöver betala årsavgift.
Fördelar & egenskaperDu behöver även se vilka andra fördelar och egenskaper som kreditkortet har. Vill du ha ett kreditkort med cashback, lojalitetsprogram, rabatt på drivmedel eller många inkluderade försäkringar så är det inte säkert att kortet även har den lägsta räntan.
Räntefria perioderMånga kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket betyder att du inte betalar ränta på dina köp under en viss tid. Det är viktigt att förstå hur lång denna period är och hur den fungerar.
KreditgränsSe till att kreditgränsen uppfyller dina behov utan att locka till onödig överkonsumtion. En lägre kreditgräns kan hjälpa till att hålla utgifterna i schack, medan en högre gräns kan vara nödvändig för större köp eller nödsituationer.
Om du vill få en personlig rekommendation av vilket kreditkort du ska skaffa kan du göra vårt test. Vi ger dig ett resultat baserat på 6 enkla frågor.
Re:member Flex | Resurs Gold | Ikano Visa | |
Årsavgift | 0 kr | 245 kr | 0 kr |
Uttagsavgift | 3% (min 35 kr) | 2,97% (min 35 kr) | 2% (min 35 kr) |
Valutapåslag | 1,75% | 1,97% | 1,5% |
Påminnelseavgift | 60 kr | 60 kr | 50 kr |
Förseningsavgift | 125 kr | 0 kr | 100 kr |
Övertrass.avgift | 95 kf | 0 kr | 50 kr |
Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.
