Kreditkort som är lättare att få

  • Avgiftfritt kort Resurs Classic
    Jämför kort
    Resurs Classic
    RatingRatingRatingRating Rating
    Kontaktlös betalning
    Kontaktlös betalning Kontaktlös betalning med Apple Pay och Google Pay
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 30 000 kr
    Kreditränta 14,36 - 19,32 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 30 000 kr
    • Ränta 14,36 - 19,32 %
    • Effektiv ränta 18,68 - 24,74 %
    • Räntefritt 60 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 2,97 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,97 %
    • Aviavgift 39 kr
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 145 kr
    • Övertrasseringsavgift 145 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Kontaktlös samt Apple Pay och Google Pay
    • 60 räntefria dagar
    • Avgiftsfritt kort
    • Flera möjligheter till avbetalning och delbetalning
    • Nackdelar
    • Inget bonusprogram
    • Inga försäkringar ingår
    Sammanfattning

    Ta del upp till 30 000 kr i kredit och 60 räntefria dagar. Du får även 6 månaders räntefri delbetalning samt möjlighet att betala räkningar med kortet.

    Läs mer om Resurs Classic
  • Bäst för resa Bank Norwegian
    Jämför kort
    Bank Norwegian
    RatingRatingRatingRatingRating
    Cashpoints på alla köp
    Cashpoints på alla köp Samla cashpoints på alla köp och använd din bonus för rabatterade resor hos Norwegian
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 19,99 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 19,99 %
    • Effektiv ränta 21,93 %
    • Räntefritt 45 dagar
    • Korttyp Visa
    • Uttagsavgift 0 %
    • Valutapåslag 1,75 %
    • Aviavgift 45 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 0 kr
    • Krav
    • Minst 23 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Ingen årsavgift
    • Cashpoints på alla köp
    • Ingen kontantuttagsavgift
    • Kan kopplas till Apple Pay, Fitbit Pay och Garmin Pay
    • Nackdelar
    • Cashpoints kan endast användas hos Norwegian
    Sammanfattning

    Ansök om Bank Norwegians kreditkort, Norwegian-kortet, så får du ett av de bästa korten med flygbonus som finns på marknaden. Ett komplett kreditkort med både gratis årsavgift och bonusprogram. Med det här kortet kan du spara till resan hela året och det är det enda kort du behöver ha med dig på resan.

    Läs mer om Bank Norwegian
    Exempel vid uppskjuten betalning: effektiv ränta 21,93%, 15 000 kr över 12 månader. Totalt: 16.673
  • Rabatter hos Shell Shell Mastercard
    Jämför kort
    Shell Mastercard
    RatingRatingRatingRating Rating
    Drivmedelsrabatt och nya månadsrabatter hos Shell
    Drivmedelsrabatt och nya månadsrabatter hos Shell Med Shell Mastercard får du både drivmedelsrabatt och nya rabatter varje månad hos Shell.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 19,90 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 19,90 %
    • Effektiv ränta 26,06 %
    • Räntefritt 30 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 2,00 %
    • Aviavgift 35 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 0 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 50 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Drivmedelsrabatt på Shell
    • Bonus på alla köp
    • Flera försäkringar ingår
    • Gratis kreditkort utan årsavgift
    • Nackdelar
    • Endast drivmedelsrabatt hos Shell
    Sammanfattning

    Ta del av drivmedelsrabatt när du tankar på alla bemannade Shell stationer i Sverige. Få bonus på alla köp och nya rabatter hos Shell varje månad.

    Läs mer om Shell Mastercard
  • Bonus på alla köp Marginalen Traveller
    Jämför kort
    Marginalen Traveller
    RatingRatingRatingRatingRating
    Marginalen Traveller ger bonuspoäng på alla köp
    Marginalen Traveller ger bonuspoäng på alla köp Byt din insamlade bonus mot resor och upplevelser i Marginalens poängshop
    Årsavgift
    0 kr 395 kr
    Maxkredit 150 000 kr
    Kreditränta 16,90 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr 395 kr
    • Högsta kredit 150 000 kr
    • Ränta 16,90 %
    • Effektiv ränta 18,99 %
    • Räntefritt 50 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,65 %
    • Aviavgift 25 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 95 kr
    • Övertrasseringsavgift 75 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Inkomst på minst 10 000 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Cashback i över 200 butiker
    • Bonuspoäng på allt
    • Omfattande reseförsäkring
    • 50 dagars räntefri kredit
    • Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    Sammanfattning

    Marginalen Traveller ger bonuspoäng som kan användas till resor och upplevelser! Traveller kortet omvandlar alla dina kortköp till resor med en bra reseförsäkring på köpet. Dessutom får du cashback i över 200 ansluta e-butiker.

    Läs mer om Marginalen Traveller
  • Bonus på allt Komplett Bank Mastercard
    Jämför kort
    Komplett Bank Mastercard
    RatingRatingRatingRating Rating
    Samla bonuspoäng på alla köp med Komplett Bank Mastercard
    Samla bonuspoäng på alla köp med Komplett Bank Mastercard Tjäna mellan 0,5-4% bonus på alla köp som genomförs med ditt Komplett Bank Mastercard
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 100 000 kr
    Kreditränta 21,40 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 100 000 kr
    • Ränta 21,40 %
    • Effektiv ränta 23,63 %
    • Räntefritt 50 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 0 %
    • Valutapåslag 1,75 %
    • Aviavgift 35 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 0 kr
    • Övertrasseringsavgift 0 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Bonus på alla köp
    • Gratis kontantuttag
    • Flera försäkringar
    • Ingen årsavgift
    • Nackdelar
    • Begränsad bonus per månad
    Sammanfattning

    Bonus på alla köp med Komplett Bank Mastercard. Bonusen kan sedan användas för avdrag på din kreditkortsfakturta. Dessutom ingår flera förmånliga försäkringar såsom nyckelförsäkring, tanka-fel försäkring samt allriskskydd.

    Läs mer om Komplett Bank Mastercard
  • Bonus på alla köp Ikano Visa
    Jämför kort
    Ikano Visa
    RatingRatingRating RatingRating
    Samla 1 bonuspoäng per spenderad krona
    Samla 1 bonuspoäng per spenderad krona Med Ikano Visa får du 100 kr i avdrag på din kreditkortsfaktura när du når 25 000 i bonus.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 60 000 kr
    Kreditränta 16,30 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 60 000 kr
    • Ränta 16,30 %
    • Effektiv ränta 20,74 %
    • Räntefritt 56 dagar
    • Korttyp Visa
    • Uttagsavgift 2,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,50 %
    • Aviavgift 25 kr
    • Påminnelseavgift 50 kr
    • Förseningsavgift 100 kr
    • Övertrasseringsavgift 50 kr
    • Krav
    • Minst 18 år
    • Inkomst på minst 8 333 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Bonus på alla köp
    • Delbetala utan ränta
    • Ingen årsavgift
    • Nackdelar
    • Inget lojalitetsprogram
    Sammanfattning

    Med Ikano Visa samlar du bonuspoäng på alla köp. När din bonus uppnår 25 000 poäng får du 100 kr i avdrag på din nästkommande kreditkortsfaktura. Dessutom erbjuder kortet delbetalning utan ränta upp till 12 månader.

    Läs mer om Ikano Visa
  • Bäst för rabatter Re:member Flex
    Jämför kort
    Re:member flex
    RatingRatingRatingRatingRating
    Rabatt i över 300 onlinebutiker
    Rabatt i över 300 onlinebutiker När du handlar i någon av Re:members 300 partnerbutiker så får du upp till 25% i rabatt.
    Årsavgift
    0 kr
    Maxkredit 120 000 kr
    Kreditränta 9,74 - 24,74 %
    Kortfakta & Krav
    • Kortfakta
    • Årsavgift 0 kr
    • Högsta kredit 120 000 kr
    • Ränta 9,74 - 24,74 %
    • Effektiv ränta 8,12 - 21,62 %
    • Räntefritt 56 dagar
    • Korttyp Mastercard
    • Uttagsavgift 3,00 % (min 35 kr)
    • Valutapåslag 1,75 %
    • Aviavgift 39 kr (0 kr e-faktura)
    • Påminnelseavgift 60 kr
    • Förseningsavgift 125 kr
    • Övertrasseringsavgift 95 kr
    • Krav
    • Minst 20 år
    • Inkomst på minst 8 333 kr /mån
    • Inga betalningsanmärkningar
    För- & nackdelar
    • Fördelar
    • Ingen årsavgift och låga kreditkrav
    • 56 dagar räntefri kredit och 2 betalningsfria månader per år
    • Kompletterande reseförsäkring ingår
    • Rabatt i över 300 butiker
    • Kan kopplas till Apple Pay och Samsung Pay
    • Nackdelar
    • Hög maxränta
    Sammanfattning

    Med ett Re:member Flex kreditkort får du en personlig kreditränta. Det innebär att låg ränta belönas till dig med god kreditvärdighet. Med kortet får du hela 8 veckors räntefri kredit. Det ingår även en kompletterande reseförsäkring samt rabatt i över 300 butiker. Kortet har inte någon årsavgift.

    Läs mer om Re:member Flex
    Effektivränta 14,67% (med e-faktura) vid utnyttjad kredit på 20 000 kr. Det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 506 kr. Det är uträknat utifrån ett exempel där krediten är återbetald på 12 månader (avbetalningsbelopp i snitt 1 792 kr), årsräntan är 17,24 % och att räntefria dagar utnyttjas samt att krediten nyttjas utan avgift för kontantuttag.

Så fungerar kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett mått som banker och långivare använder för att bedöma hur säker du är att låna ut pengar till. För att du ska få handla på kredit behöver kreditgivaren veta hur sannolikt det är att du kommer kunna betala tillbaka din skuld. 

Kreditvärdigheten kontrolleras med en kreditupplysning som innehåller information om dig, dina inkomster, skulder och din kredithistorik. Det finns både enklare kreditupplysningar som kontrollerar eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden och mer omfattande upplysningar som även innehåller information om dina inkomster, fastighetsinnehav, äktenskapsförord och historik där tidigare kreditupplysningar som tagits på dig finns med.

Utifrån all information kreditupplysningsföretaget har på dig tar de även fram en riskprognos eller kreditscore, vilket är ett mått på din kreditvärdighet.

Du kan själv påverka din kreditvärdighet genom att framför allt se till att sköta din ekonomi på ett bra sätt. Har du en fast anställning, betalar dina räkningar i tid, undviker att få betalningsanmärkningar och inte lånar pengar i onödan kommer du sannolikt att få en bra kreditvärdighet.

Kolla upp din kreditvärdighet själv

Du kan själv kontrollera din kreditvärdighet genom att göra en upplysning hos UC (minuc.se) eller Creditsafe genom deras tjänst “Min kreditupplysning online”. Här kan du se din kreditvärdighet och vilka uppgifter som kreditupplysningsföretagen har registrerat på dig.

Du kan på så sätt enklare se vad som påverkar din kreditvärdighet negativt (t.ex. olika kreditengagemang) och du kan även kontakta upplysningsföretaget om någon information om dig är felaktig så att de kan rätta uppgifterna.

Många förfrågningar kan sänka din kreditvärdighet

Varje gång någon gör en kreditupplysning genom UC så registreras detta i deras register. Enligt statistik från UC finns det en koppling mellan antalet UC-förfrågningar och risken att hamna i betalningssvårigheter längre fram. Om det har gjorts många kreditupplysningar på dig kan det därför påverka din kreditvärdighet negativt.

Du bör därför undvika onödiga kreditupplysningar om möjligt. När du exempelvis ansöker om ett kreditkort kommer kortutgivaren göra en kreditupplysning på dig för att ta reda på om de kan låta dig få kreditkortet och vilken kreditlimit du kan bli beviljad.

Det är inget konstigt med det, men däremot bör du inte ansöka till massa olika kreditkort bara för att “testa” då alla ansökningar kommer att resultera i en UC-förfrågan som hamnar i deras register, oavsett om du sen skaffar kreditkortet eller inte.

Med detta sagt så är antalet kreditförfrågningar bara en faktor bland många som påverkar din kreditvärdighet. Är din ekonomi i övrigt god spelar inte antalet kreditupplysningar någon större roll. Informationen om att det har gjorts en kreditupplysning på dig syns i utdraget i ett år.

Svårare att få kreditkort med låg kreditvärdighet

Har man låg kreditvärdighet är det svårare att få låna pengar och handla på kredit då risken anses större att du inte kan betala tillbaka din skuld i framtiden. Då köp på kreditkort sker på kredit är det svårare att få kreditkort med låg kreditvärdighet.

Men även om du har låg kreditvärdighet är det inte omöjligt att få kreditkort. Det viktigaste är att du inte har någon betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden. Vid betalningsanmärkning är väldigt svårt att skaffa kreditkort, vid aktiv skuld hos Kronofogden helt omöjligt.

Med en låg kreditvärdighet bör du inte ansöka om alla kort, istället kan det vara fördelaktigt att välja kort som tillhör de kortutgivare som beviljar kreditkort trots låg kreditvärdighet. Du kan inte heller räkna med att bli beviljad hela kreditutrymmet du ansöker om.

Krav när du ansöker om kreditkort med dålig kredit

Som tidigare nämnt är det svårare att få kreditkort med dålig kredit, men det är långt ifrån kört. Alla kortutgivare har sina egna krav, men vissa grundläggande krav är gemensamma: 

  • Du behöver vara minst 18 år gammal
  • Ingen betalningsanmärkning
  • Ingen skuld hos Kronofogden (du bör varit skuldfri minst 6 månader)
  • Ha en inkomst

Du behöver alltså vara myndig och ha någon form av inkomst för att kunna bli beviljad ett kreditkort. Exakt hur mycket pengar du behöver tjäna för att få ett kreditkort varierar, men det behöver vara en inkomst som är registrerad hos Skatteverket (taxerad inkomst) och därmed syns i kreditupplysningen som görs. Har du en total årsinkomst på minst 100 000 kr kommer du kunna ansöka om de flesta kreditkort.

Enklare att få kreditkort med hög kreditvärdighet

Då det är svårare att få kreditkort med låg kreditvärdighet gäller så klart även det motsatta - har du en hög kreditvärdighet är det inga större problem att få handla på kredit och skaffa ett kreditkort.

Utöver att det är enklare att få kreditkort kan du även få en betydligt högre kreditlimit (kreditutrymme) med en bättre kreditvärdighet. Vissa kreditkort har kreditlimit på hundratusentals kronor men för att få så hög kreditgräns behöver man ha en hög kreditscore. 

Om räntan för kreditkortet är individuellt satt kan du även få en lägre ränta med hög kreditvärdighet. Detta är förmånligt om du väljer att delbetala din kreditkortsfaktura.

Det är inte bara när du skaffar kreditkort som hög kreditvärdighet är positivt, du kommer även få enklare att få låna pengar (både konsumtionslån och lån med säkerhet), teckna abonnemang och har större chans att bli godkänd vid andra situationer där det görs en kreditupplysning på dig.  

Top 3 kreditkort för dig med låg kreditvärdighet

Har du låg kreditvärdighet är urvalet av kreditkort du kan ansöka om något mindre. Bäst är att välja ett kreditkort som ställer lägre krav och därmed godkänner fler ansökningar.

  • Bank Norwegian ställer inga krav på en viss inkomst för att kunna skaffa kreditkortet utan gör en egen helhetsbedömning när du ansöker. Kreditkortet anses av många som enklare att få än många andra kort, det har dessutom ingen årsavgift samt ett lojalitetsprogram där du samlar CashPoints. Du behöver dock vara minst 23 år gammal för att kunna få Norwegiankortet.
  • Resurs Classic är ett kreditkort med en låg kreditlimit på max 30 000 kr, kortet går att få även med lite lägre kreditvärdighet. Det viktigaste är att du är minst 18 år gammal, har en inkomst samt ingen betalningsanmärkning.
  • Ikano Visa går att få med en årsinkomst på 100 000 kr (motsvarar 8 333 kr i månaden). Kreditkortet passar dig med låg kreditvärdighet, kreditgränsen ligger på 60 000 kr, har du lägre kreditvärdighet kan du få en lägre gräns även om du blir godkänd. Ikano Visa har ingen årsavgift och du samlar poäng på alla dina köp.

Som alternativ till kreditkort med låg kreditvärdighet kan du även välja ett debetkort eller förbetalt kort. Sådana kort går att få även med låg kreditvärdighet och med betalningsanmärkning. Dock har korten inget kreditutrymme utan du behöver själv överföra pengar för att kunna handla med kortet.

Ska jag verkligen skaffa kreditkort med dålig kreditvärdighet?

Bara för att det går att skaffa kreditkort med dålig kreditvärdighet betyder inte det att det alltid är en bra idé. Här är några av fördelarna och nackdelarna med att skaffa kreditkort trots dålig kreditvärdighet.

Fördelar

  • Det finns flera kreditkort som är gratis utan årsavgift. Betalar du din kortfaktura utan delbetalning tillkommer det inte heller någon ränta. Det kan alltså i princip vara kostnadsfritt att ha ett kreditkort om man använder det på rätt sätt.
  • Få cashback, rabatt och bonus med kortet. Flera kreditkort har olika bonus- och lojalitetsprogram så att du får pengar tillbaka när du använder kortet. Om du dessutom väljer ett gratis kreditkort kan kortet vara ett sätt att spara pengar.
  • Försäkringar ingår med kreditkort. Det är vanligt att kreditkort har en kompletterande reseförsäkring som ingår automatiskt när du köper resan med kortet. Detta hade annars kostat pengar om du hade velat ha på resan.

Nackdelar

  • Sämre kreditvärdighet med ytterligare kredit. Genom att skaffa ett kreditkort räknas kreditutrymmet som en skuld vilket försämrar din kreditvärdighet. 
  • Hög ränta om du inte betalar hela kortfakturan. Alla kreditkort har ett antal räntefria dagar för kortköpen men om man istället för att betala hela sin kortfaktura väljer delbetalning får man betala en ganska hög ränta tills skulden är reglerad. Har man redan en ansträngd ekonomi kommer detta försämra läget ytterligare. 

Tips för att öka din kreditvärdighet

Det är alltid bra att försöka bättra på sin kreditvärdighet. En högre kreditvärdighet gör inte bara att det blir enklare att skaffa kreditkort utan har även andra fördelar. Största fördelen är att du får lättare att låna pengar och handla på kredit, när du lånar får du även lägre ränta och bättre villkor.

Så här kan du öka på din kreditvärdighet:

  • Gör en kreditupplysning på dig själv. På så sätt ser du vad som påverkar din kreditvärdighet negativt och vad du enklast kan åtgärda. På minuc.se kan du mot en låg avgift göra en kreditupplysning på dig själv som inte registreras i UC:s register.
  • Baka ihop dina befintliga lån. Har du många smålån bör du samla ihop dessa till ett större lån. Det ser både bättre ut på kreditupplysningen och minskar dina avgifter.
  • Betala dina räkningar i tid. Då slipper du både onödiga påminnelseavgifter och riskerar inte heller att få någon betalningsanmärkning, vilket påverkar din kreditvärdighet mycket negativt.
  • Undvik onödiga UC-förfrågningar. Om du ofta ansöker om krediter görs det många kreditupplysningar på dig, detta syns i UC:s register och kan påverka din kreditvärdighet negativt.
  • Avsluta onödiga krediter som du inte använder. Har du kreditkort eller kontokredit som inte används kan du med fördel avsluta dessa då låneutrymmet betraktas som en skuld vid en kreditupplysning.

Frågor och svar om kreditkort med låg kreditvärdighet

Vilket är ett passande kreditkort för personer med dålig kredit?
Vad påverkar så man får en dålig kreditvärdighet?
Varför är det svårare att få ett kreditkort med dålig kreditvärdighet?
Hur kan man underlätta för att beviljas ett kreditkort med låg kreditvärdighet?
Kan man få en högre ränta på sitt kreditkort om man har låg kreditvärdighet?

Elin har sedan hösten 2021 arbetat som innehållsansvarig på Kortio. Elin har erfarenhet inom arbete med finans samt ett starkt intresse för privat ekonomi.

Publicerad 2022-10-26