| Belopp | 1 000 - 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 40,08 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | creditsafe |
|---|---|
| Utan UC | |
| Bet. anmärkning |
| Belopp | 3 000 - 30 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 25,95 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | bisnode |
|---|---|
| Utan UC | |
| Bet. anmärkning |
| Belopp | 2 000 - 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 40,25 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | creditsafe |
|---|---|
| Utan UC | |
| Bet. anmärkning |
| Belopp | 3 000 - 30 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 39,48 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | bisnode |
|---|---|
| Utan UC | |
| Bet. anmärkning |
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 3,06 - 29,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Kreditupplysning | uc |
|---|---|
| Anslutna banker | 40 |
| Bet. anmärkning |
| Belopp | 3 000 - 30 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 39,48 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | bisnode |
|---|---|
| Utan UC | |
| Bet. anmärkning |
Malin Lundin sammanfattar
Detta är ett perfekt kreditkort för dig som gillar att resa med Norwegian eftersom du kan få flygbonus på alla köp. Det är även passande för dig som vill få ut något av dina vardagsköp eftersom du kan välja att få cashback på alla din köp. Kortet erbjuder dessa förmåner helt kostnadsfritt samtidigt som du kan ta del av försäkringar, fria kontantuttag och mobilbetalningar - det passar helt enkelt alla!
Elin Persson sammanfattar
Detta är det bästa shoppingkortet utan årsavgift, du får nämligen upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker! Dessutom erbjuds många olika försäkringar och drivmedelsrabatt på Preem. Kortet erbjuder individuell ränta vilket innebär att du med god ekonomi kan ta del av en av marknadens lägsta räntor.
Elin Persson sammanfattar
Resurs Gold är ett unikt kreditkort eftersom man får bonuspoäng precis på allt! Det innebär inte bara köp utan även räkningar, abonnemang, kontantuttag och årsavgiften. Detta är varför Resurs Gold är en av våra favorit kort.
Vad är en kreditupplysning?En kreditupplysning är en sammanställning av information om en juridisk person (privatperson, företag eller förening) som är relevant för att bedöma kreditvärdigheten och betalningsförmågan. Enligt lagen måste betalningsförmågan bedömas vid ansökan om en konsumentkredit, som till exempel ett privatlån, ett kreditkort eller ett köp på avbetalning. Denna lag är till för att du som konsument inte ska riskera att bli överskuldsatt, men det ligger självklart också i kreditgivarens intresse att lånet kan betalas tillbaka.
Den mesta informationen som finns i kreditupplysningen, som till exempel inkomstuppgifter från Skatteverket och ärendehistorik från Kronofogden, är offentlig information. Vem som helst kan alltså ta reda på denna genom ett par telefonsamtal. Detta är dock en tidskrävande process och den stora poängen med kreditupplysningen är därför att den sammanställer informationen i ett samlat dokument som dessutom ofta kan integreras direkt med kreditgivarnas olika modeller och IT-system.
Går det att få kreditkort utan UC?Nej, det går inte att få ett kreditkort utan UC. Ett kreditkort klassas som en konsumentkredit vilket innebär att det enligt lag måste göras en kreditbedömning av alla som ansöker om ett kort. I dagsläget använder samtliga kortutgivare i Sverige UC för detta. Det är därför inte möjligt att få ett kreditkort utan UC.
Många förknippar UC så starkt med kreditupplysningar att UC blivit synonymt med kreditupplysning. Många tror också att UC är en myndighet eller ett statligt företag. Detta stämmer inte. Däremot ägdes UC länge av Sveriges storbanker (Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB) och dominerade därför tidigare helt marknaden för kreditupplysningar. Idag är situationen annorlunda även om UC:s marknadsandel fortfarande är runt 60 procent.
De andra stora spelarna på marknaden för kreditupplysningar är Bisnode och Creditsafe. Dessa är lite billigare att använda och de är därför stora bland lite nyare så kallade fintech-bolag. Till exempel använder många utgivare av företagslån och mindre konsumentkrediter dessa. De stora bankerna är i stället fortfarande trogna UC som de en gång startade.
En kreditupplysning från UC innebär i princip samma sak som en kreditupplysning från vilket företag som helst. UC och de andra bolagen använder samma offentliga källor för datan de samlar in och har du till exempel en betalningsanmärkning syns den i alla kreditupplysningar. Som tidigare nämnts är det obligatoriskt att ta en kreditupplysning vid utgivning av krediter och det som marknadsförs som ”lån utan UC” är således inte ett lån utan kreditupplysning.
Det finns dock ett undantag när det gäller informationen som kreditupplysningarna från de olika företagen innehåller. Detta gäller andra lån och krediter, samt andra ”slagningar” eller kreditupplysningar som gjorts på dig. Detta är inte offentlig information utan data som de olika kreditupplysningsbolagen sparar i sina register. Ansöker du om ett lån där kreditupplysningen görs via UC kan andra företag som också använder UC se att denna kreditupplysning gjorts. Och blir lånet beviljat har UC ett avtal med sina kunder om att det ska rapporteras till dem. Denna information handlar sedan i din kreditupplysning hos UC men inte hos de andra bolagen.
Eventuella andra lån och krediter du har påverkar din kreditvärdighet. Om en långivare till exempel bedömer att du kan klara ett lån på 500 000, men får veta att du redan har 300 000 i andra lån, kommer du bara bli beviljad 200 000. Mindre krediter, som SMS-lån, påverkar din kreditvärdighet än mer eftersom dessa lån är väldigt dyra och att ta dem tyder på en ansträngd ekonomi. Att det har gjorts många slagningar på en person kan dels betyda att personen ansökt om många lån, men också att ett inkassobolag jagar personen. Därför är många kreditupplysningar inom ett kort tidsspann dåligt för kreditvärdigheten.
Som tidigare beskrivits är tagna lån och kreditupplysningar inte offentlig information. Söker du ett lån där exempelvis Bisnode används för kreditupplysning syns inte detta i en kreditupplysning från UC. Eftersom alla större banker använder UC är det fördelaktigt att eventuella mindre lån tas via andra bolag då det håller dem ”hemliga” för storbankerna och därmed ökar dina chanser att till exempel få ett bolån. Tänk dock på att smålån där UC inte används oftast är dyrare.
En annan skillnad mellan kreditupplysningsbolagen är deras kreditbetyg. Ett kreditbetyg kan även kallas för kreditpoäng, obeståndsscore, UC-score eller liknande och är en kvantifiering av din kreditvärdighet. Alla kreditupplysningsbolagen har olika modeller för att räkna ut kreditvärdigheten baserat på den information om dig som de har tillgång till. Kreditbetyget kan därför vara bättre i till exempel en upplysning från Bisnode jämfört med vad den är hos UC. Vissa kreditgivare använder kreditbetyget rakt av i sin kreditbedömning och bestämmer exempelvis att kravet för att bli beviljad ett kreditkort är betyget ”Bra” hos UC. Andra använder egna modeller för att räkna ut ett eget kreditbetyg.
När man ansöker om kreditkort så tas det alltid en kreditupplysning. Detta sker eftersom ett kreditkort har ett kreditutrymme och kortutgivaren vill vara säker på att du kan betala din kortfaktura. Kreditutrymmet är att betrakta som en skuld eller ett lån som behöver betalas tillbaka.
Alla företag som beviljar lån eller låter dig handla på kredit måste enligt lag göra en kreditupplysning och när man ansöker om ett svenskt kreditkort är det inget undantag. Därför görs det alltid en kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen). Det finns inga kreditkort utan kreditupplysning.
En kreditupplysning är synlig och sparas i UC-register i 12 månader. Kreditupplysningen är under dessa 12 månader synlig för alla banker och finansiella institut som tar en kreditupplysning på dig.
Det enda alternativet man egentligen har om man vill ha ett kreditkort utan UC är att istället välja ett annat betalkort som inte har något kreditutrymme.
En kreditupplysning innebär att kreditgivaren (i detta fallet kortutgivaren) tar reda på mer om din ekonomi. I kreditupplysningen från UC finns bland annat information om dina inkomster och skulder. Kortutgivaren vill helt enkelt ta reda på om det är en risk att låta dig handla på kredit med deras kreditkort. Den samlade bild som man får från en kreditupplysningen är ett mått på kreditvärdighet och kallas hos UC för UC-Score.
Uppgifterna i en UC hämtas in från olika källor som Skatteverket, Bolagsverket, Lantmäteriet, Kronofogden, Tingsrätten samt olika banker och kreditgivare. Vid en UC-förfrågan i samband med att du ansöker om kreditkort får kortutgivaren följande information om dig:
Denna informationen finns i den mer omfattande personupplysningen. Det finns även mindre kreditupplysningar som främst har information om skulder och betalningsanmärkningar.
När man ansöker om kreditkort är det viktigaste att du har en regelbunden inkomst på minst 10 000 kr i månaden. Ju högre inkomst du har desto mindre spelar andra faktorer in som tidigare betalningsanmärkningar eller andra lån.
Vid en låg inkomst är det däremot svårare att få kreditkort, speciellt om man tidigare har dragit på sig anmärkningar eller haft andra betalningssvårigheter. Har man en aktiv skuld hos Kronofogden kan man inte ansöka om kreditkort eller ta lån.
MikroupplysningMikroupplysning är en mindre omfattande upplysning som innehåller ditt namn och adress samt eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldon hos Kronofogden. Den används framförallt vid mindre krediter (exempelvis SMS-lån) samt fakturaköp.
PersonupplysningPersonupplysning är den vanligaste formen av kreditupplysning och är betydligt mer omfattande. Utöver de uppgifter som finns i mikroupplysningen innehåller den dina senast deklarerade inkomstuppgifter ifrån Skatteverket, uppgifter ifrån folkbokföringsregistret om ändringar av din folkbokföringsadress, om du har ingått giftermål eller om du blivit svensk medborgare samt uppgifter från fastighetsregistret om du äger någon fastighet och vad den i så fall är taxerad till. I vissa fall innehåller den även information om andra lån du tagit och andra kreditupplysningar som gjorts på dig.
Det är endast företag med tillstånd från integritetsskyddsmyndigheten som har rätt att göra kreditupplysningar. Dessa företag, till exempel UC AB, Creditsafe och Bisnode, säljer sedan upplysningarna vidare. Vem som helst har rätt att köpa en kreditupplysning på ett företag. För att få ta en kreditupplysning på en privatperson krävs dock att man har rimliga skäl att vilja göra en kreditupplysning, som till exempel en låneansökan. Företaget som gör kreditupplysningen har också en skyldighet att skicka ut en så kallad omfrågekopia där du informeras om vem som beställt kreditupplysningen och vilken information de fått reda på.
Man bör - om möjligt - undvika att onödiga kreditupplysningar hos UC. Anledningen till det att även själva förfrågningarna sparas i UC:s register, oavsett om man sen faktiskt går vidare med sin kreditkortsansökan eller inte.
Har man många kreditupplysningar kan det ses som ett tecken på att man gärna vill handla på kredit och därmed inte betraktas som en säker person att låna ut pengar till. Många kreditupplysningar hos UC kan helt enkelt innebära att man får lägre kreditvärdighet.
När man lånar pengar finns möjligheten att låna utan UC. Detta är möjligt eftersom det även finns andra företag utöver UC som gör kreditupplysningar, företag som Creditsafe, Bisnode och Safenode. Denna möjligheten finns inte när man ansöker om kreditkort då alla svenska kortutgivare gör sin kreditkoll genom UC.
Om du vill ha ett kort men inte vill att det ska göras en kreditupplysning är ett debetkort det enda alternativet. Eftersom debetkort, eller betalkort som de också kallas, är kopplade direkt till ditt bankkonto och inte har någon kredit behövs ingen kreditupplysning när du ansöker.
Vissa debetkort erbjuder också möjligheten att koppla en kontokredit till kortet. En kontokredit är en buffert som fungerar på ett likande sätt som ett kreditkort. Du blir beviljad en summa som du kan använda men den betalas inte ut till ditt konto förrän du behöver hela eller delar av den. Vid det tillfällen kan du snabbt få pengarna utbetalda eftersom själva ansökningsprocessen redan är klar. Precis som med ett kreditkort kostar inte kontokrediten något förrän du nyttjar den. Självklart krävs en kreditupplysning också när du ansöker om en kontokredit. Dock finns kontokrediter på marknaden som använder andra bolag än UC.
Det finns kontokrediter som är kopplade till debetkort, till exempel Northmill, och som är fristående och betalas ut till valfritt bankkonto. För att ansöka om en kontokredit med debetkort måste du först skaffa själva kortet. För fristående kontokrediter fungerar ansökan som för vilket lån som helst – du fyller i uppgifter om dig själv och signerar med bankID. I samband med detta görs en kreditupplysning och oftast får du svar direkt. Exempel på kontokrediter som inte använder UC för kreditupplysning är Ferratum och Lumify.
Alla kortutgivare har olika krav för att bevilja kort. Kraven blir också hårdare ju högre kredit du ansöker om. Följande krav finns dock hos alla kortutgivare:
Om du blir nekad kreditkort kan det bero på något av följande:
Har du flera smålån - baka ihop dessa till ett större samlingslån. Utöver att du får lägre avgifter ser det bättre ut med ett större privatlån än många småkrediter och snabblån.
Avsluta eventuella kreditutrymmen och kreditkort som du inte använder. Ditt kreditutrymme finns med på kreditupplysningen och räknas som en skuld
Undvik onödiga kreditupplysningar och att det görs många förfrågningar på dig på under kort tid. Alla kreditförfrågningar syns i UC:s register och kan försämra ditt kreditbetyg.
Lös befintliga lån i den mån det går. Prioritera de minsta lånen och/eller de lånen med högst ränta först.
Handla med betalkort (kreditkort eller bankkort) istället för att välja faktura. För även om du handlar på kredit med ett kreditkort så görs ingen ny kreditprövning för varje köp vilket kan vara fallet om du väljer faktura.
Om du har en betalningsanmärkning kan det bli svårare att ansöka om kreditkort. Detta eftersom kortutgivaren gör kreditupplysning hos UC där betalningsanmärkningen syns.
Har du en god ekonomi i övrigt behöver en anmärkning inte spela så stor roll men om du har låg eller oregelbunden inkomst eller många skulder kan det sammantaget göra att du inte kommer bli beviljad kreditkortet.
Som alternativ till kreditkort - där det alltid görs en UC-förfrågan - finns det andra typer av kort som debetkort, bankkort eller förbetalda kort.
Just de förbetalda korten kan på sätt och vis användas som ett digitalt kreditkort utan UC, då de ofta går att lägga till i sin e-plånbok och handla med även utan att man har ett fysiskt kort.
Om du vill ha ett kreditkort utan UC med betalningsanmärkning är egentligen ditt enda alternativ att skaffa ett debetkort eller förbetalt kort. Då de här korttyperna inte har något kreditutrymme så görs det inte heller någon kreditupplysning hos UC. Tänk bara på att du själv behöver föra över pengar till kortet för att kunna betala med det.
Anledningen till att man kan skaffa debetkort utan UC är för att kortet inte har något kreditutrymme och man har därmed ingen möjlighet att skuldsätta sig. För alla köp så måste det finnas täckning på kortet.
Exempel på prepaid kort och debetkort utan UC:
För betalkorten ovan görs ingen kreditprövning utan alla kan få korten oavsett hur ens privatekonomi ser ut. De enda kraven som ställs är att man är svensk medborgare, är minst 18 år gammal och kan signera med BankID.
Ytterligare ett alternativ till dig som vill ha ett kreditkort utan UC är att välja ett kreditkort som ställer lägre krav. Detta är framför allt ett alternativ för dig som vill undvika UC just för att du ändå tror att du blir nekad.
Alla kortutgivare ställer krav på inkomst, men det finns kreditkort som går att få även med låg inkomst och med betalningsanmärkningar. Det i kombination med att du ansöker om det lägsta kreditutrymmet (ofta 10 000 kr) för att du har goda möjligheter att få kreditkortet.
Norwegiankortet är ett exempel på ett kreditkort som många upplever ställer lägre krav. En årsinkomst på runt 100 000 kr (motsvarar ca 8 000 - 9 000 kr i månaden) kan räcka för att bli godkänd förutsatt att ekonomin ser hyfsad ut i övrigt.
Du bör även om möjligt välja den lägsta kreditgränsen om du kan önska det vid ansökan. Det är lättare att bli beviljad kreditkort med 10 000 kr i kreditlimit än 100 000 kr. Du kan alltid i ett senare skede ansöka om att få en höjd limit.
Kreditkort skiljer sig åt på många sätt - det finns gratis kreditkort utan årsavgift, premiumkort med många exklusiva förmåner, kreditkort med reseförsäkring som är bra att ha med sig när man bokar utlandssemestern och kort anpassade för dig som kör mycket bil eller storhandlar ofta.
Vilket som är “rätt” kort för dig beror på hur du har tänkt dig använda kreditkortet.
Då det alltid görs en UC-förfrågan när du ansöker om kreditkort är det viktigt att ta reda på vilket kort du helst vill ha innan du ansöker genom att jämföra kreditkort och inte gör många olika ansökningar. Annars syns alla kreditprövningar i ditt UC-register. Kreditkort med många UC kan bli svårare att få.
Som vi har gått igenom finns det egentligen inga kreditkort utan UC då alla kortutgivare i Sverige använder sig av just UC för sin kreditprövning.
De alternativ som finns till kreditkort utan UC:
Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.
