Elin Persson sammanfattar
Detta är det bästa shoppingkortet utan årsavgift, du får nämligen upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker! Dessutom erbjuds många olika försäkringar och drivmedelsrabatt på Preem. Kortet erbjuder individuell ränta vilket innebär att du med god ekonomi kan ta del av en av marknadens lägsta räntor på 9,74%.
Malin Lundin sammanfattar
Detta är ett klassiskt kreditkort som passar dig som endast vill använda ett kreditkort som buffert och inte är ute efter någon särskild förmån. Detta är en av de lättaste kreditkorten att få om man har sämre kreditvärdighet.
Mikael Nilsson sammanfattar
Om du är ute efter ett kreditkort för att ha en lättillgänglig kredit och för att delbetala dina köp är detta en av de bästa kreditkorten på marknaden. Om du vill delbetala är det bäst om du därmed använder den räntefria perioden.
När man ansöker om kreditkort så tas det alltid en kreditupplysning. Detta sker eftersom ett kreditkort har ett kreditutrymme och kortutgivaren vill vara säker på att du kan betala din kortfaktura. Kreditutrymmet är att betrakta som en skuld eller ett lån som behöver betalas tillbaka.
Alla företag som beviljar lån eller låter dig handla på kredit måste enligt lag göra en kreditupplysning och när man ansöker om ett svenskt kreditkort är det inget undantag. Därför görs det alltid en kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen). Det finns inga kreditkort utan kreditupplysning.
En kreditupplysning är synlig och sparas i UC-register i 12 månader. Kreditupplysningen är under dessa 12 månader synlig för alla banker och finansiella institut som tar en kreditupplysning på dig.
Det enda alternativet man egentligen har om man vill ha ett kreditkort utan UC är att istället välja ett annat betalkort som inte har något kreditutrymme.
En kreditupplysning innebär att kreditgivaren (i detta fallet kortutgivaren) tar reda på mer om din ekonomi. I kreditupplysningen från UC finns bland annat information om dina inkomster och skulder. Kortutgivaren vill helt enkelt ta reda på om det är en risk att låta dig handla på kredit med deras kreditkort. Den samlade bild som man får från en kreditupplysningen är ett mått på kreditvärdighet och kallas hos UC för UC-Score.
Uppgifterna i en UC hämtas in från olika källor som Skatteverket, Bolagsverket, Lantmäteriet, Kronofogden, Tingsrätten samt olika banker och kreditgivare. Vid en UC-förfrågan i samband med att du ansöker om kreditkort får kortutgivaren följande information om dig:
Denna informationen finns i den mer omfattande personupplysningen. Det finns även mindre kreditupplysningar som främst har information om skulder och betalningsanmärkningar.
När man ansöker om kreditkort är det viktigaste att du har en regelbunden inkomst på minst 10 000 kr i månaden. Ju högre inkomst du har desto mindre spelar andra faktorer in som tidigare betalningsanmärkningar eller andra lån.
Vid en låg inkomst är det däremot svårare att få kreditkort, speciellt om man tidigare har dragit på sig anmärkningar eller haft andra betalningssvårigheter. Har man en aktiv skuld hos Kronofogden kan man inte ansöka om kreditkort eller ta lån.
Man bör - om möjligt - undvika att onödiga kreditupplysningar hos UC. Anledningen till det att även själva förfrågningarna sparas i UC:s register, oavsett om man sen faktiskt går vidare med sin kreditkortsansökan eller inte.
Har man många kreditupplysningar kan det ses som ett tecken på att man gärna vill handla på kredit och därmed inte betraktas som en säker person att låna ut pengar till. Många kreditupplysningar hos UC kan helt enkelt innebära att man får lägre kreditvärdighet.
När man lånar pengar finns möjligheten att låna utan UC. Detta är möjligt eftersom det även finns andra företag utöver UC som gör kreditupplysningar, företag som Creditsafe, Bisnode och Safenode. Denna möjligheten finns inte när man ansöker om kreditkort då alla svenska kortutgivare gör sin kreditkoll genom UC.
Har du flera smålån - baka ihop dessa till ett större samlingslån. Utöver att du får lägre avgifter ser det bättre ut med ett större privatlån än många småkrediter och snabblån.
Avsluta eventuella kreditutrymmen och kreditkort som du inte använder. Ditt kreditutrymme finns med på kreditupplysningen och räknas som en skuld
Undvik onödiga kreditupplysningar och att det görs många förfrågningar på dig på under kort tid. Alla kreditförfrågningar syns i UC:s register och kan försämra ditt kreditbetyg.
Lös befintliga lån i den mån det går. Prioritera de minsta lånen och/eller de lånen med högst ränta först.
Handla med betalkort (kreditkort eller bankkort) istället för att välja faktura. För även om du handlar på kredit med ett kreditkort så görs ingen ny kreditprövning för varje köp vilket kan vara fallet om du väljer faktura.
Om du har en betalningsanmärkning kan det bli svårare att ansöka om kreditkort. Detta eftersom kortutgivaren gör kreditupplysning hos UC där betalningsanmärkningen syns.
Har du en god ekonomi i övrigt behöver en anmärkning inte spela så stor roll men om du har låg eller oregelbunden inkomst eller många skulder kan det sammantaget göra att du inte kommer bli beviljad kreditkortet.
Som alternativ till kreditkort - där det alltid görs en UC-förfrågan - finns det andra typer av kort som debetkort, bankkort eller förbetalda kort.
Just de förbetalda korten kan på sätt och vis användas som ett digitalt kreditkort utan UC, då de ofta går att lägga till i sin e-plånbok och handla med även utan att man har ett fysiskt kort.
Om du vill ha ett kreditkort utan UC med betalningsanmärkning är egentligen ditt enda alternativ att skaffa ett debetkort eller förbetalt kort. Då de här korttyperna inte har något kreditutrymme så görs det inte heller någon kreditupplysning hos UC. Tänk bara på att du själv behöver föra över pengar till kortet för att kunna betala med det.
Anledningen till att man kan skaffa debetkort utan UC är för att kortet inte har något kreditutrymme och man har därmed ingen möjlighet att skuldsätta sig. För alla köp så måste det finnas täckning på kortet.
Exempel på prepaid kort och debetkort utan UC:
För betalkorten ovan görs ingen kreditprövning utan alla kan få korten oavsett hur ens privatekonomi ser ut. De enda kraven som ställs är att man är svensk medborgare, är minst 18 år gammal och kan signera med BankID.
Ytterligare ett alternativ till dig som vill ha ett kreditkort utan UC är att välja ett kreditkort som ställer lägre krav. Detta är framför allt ett alternativ för dig som vill undvika UC just för att du ändå tror att du blir nekad.
Alla kortutgivare ställer krav på inkomst, men det finns kreditkort som går att få även med låg inkomst och med betalningsanmärkningar. Det i kombination med att du ansöker om det lägsta kreditutrymmet (ofta 10 000 kr) för att du har goda möjligheter att få kreditkortet.
Norwegiankortet är ett exempel på ett kreditkort som många upplever ställer lägre krav. En årsinkomst på runt 100 000 kr (motsvarar ca 8 000 - 9 000 kr i månaden) kan räcka för att bli godkänd förutsatt att ekonomin ser hyfsad ut i övrigt.
Du bör även om möjligt välja den lägsta kreditgränsen om du kan önska det vid ansökan. Det är lättare att bli beviljad kreditkort med 10 000 kr i kreditlimit än 100 000 kr. Du kan alltid i ett senare skede ansöka om att få en höjd limit.
Kreditkort skiljer sig åt på många sätt - det finns gratis kreditkort utan årsavgift, premiumkort med många exklusiva förmåner, kreditkort med reseförsäkring som är bra att ha med sig när man bokar utlandssemestern och kort anpassade för dig som kör mycket bil eller storhandlar ofta.
Vilket som är “rätt” kort för dig beror på hur du har tänkt dig använda kreditkortet.
Då det alltid görs en UC-förfrågan när du ansöker om kreditkort är det viktigt att ta reda på vilket kort du helst vill ha innan du ansöker genom att jämföra kreditkort och inte gör många olika ansökningar. Annars syns alla kreditprövningar i ditt UC-register. Kreditkort med många UC kan bli svårare att få.
Som vi har gått igenom finns det egentligen inga kreditkort utan UC då alla kortutgivare i Sverige använder sig av just UC för sin kreditprövning.
De alternativ som finns till kreditkort utan UC:
Elin har sedan hösten 2021 arbetat som innehållsansvarig på Kortio. Elin har erfarenhet inom arbete med finans samt ett starkt intresse för privat ekonomi.