Kreditkort utan inkomst

Kan man ansöka om kreditkort om man inte har någon inkomst?

Eftersom kreditkort innebär att man handlar på kredit så uppstår en skuld som behöver betalas. Kortutgivaren behöver då, enligt lag, säkerställa att du faktiskt kan betala din skuld utan att få betalningsproblem. Kreditgivaren gör därför en kreditupplysning i samband med din ansökan för att se att du har någon form av inkomst som gör att du kan betala din kortfaktura.

Den här kreditprövningen görs hos UC och det man bland annat tittar på där är din deklarerade inkomst och ser om det överensstämmer med den inkomsten du har angett när du ansökte om kreditkortet. Vid kreditupplysningen tar man reda på din kreditvärdighet utifrån din inkomst, dina skulder och övriga livssituation. Bedöms man ha en hög kreditvärdighet är det enkelt att få kreditkort, vid låg kreditvärdighet svårt.

Har du ingen inkomst alls kommer ingen kreditgivare låta dig handla på kredit. Men en inkomst behöver inte bara handla om att du har en fast anställning eller tillsvidareanställning utan även intäkter från t.ex. deltidsanställning, pension, A-kassa eller inkomst från annat land.

Den lägsta accepterade inkomsten brukar ligga på 100 000 kr per år vilket motsvarar 8 333 kr per månad. Hur din privatekonomi ser ut i övrigt påverkar också om du kan bli beviljad kreditkortet eller inte, har du exempelvis många lån och krediter är det inte säkert att inkomsten räcker.

Hur kontrolleras inkomsten?

Den kreditupplysning som görs i samband med ansökan innehåller inkomstuppgifter från Skatteverket. I dessa redovisas inkomst från tjänst (dit även bidrag och pension räknas), näringsverksamhet samt kapital. Uppgifterna bygger på din deklaration vilket betyder att uppgifter från till exempel 2023 inte syns förrän juni-augusti 2024 beroende på hur man har deklarerat. För att få bättre data frågar därför många kortgivare efter din nuvarande inkomst vid ansökningstillfället. Vid behov måste du också styrka denna uppgift med lönespecar.

Eftersom inkomstuppgifterna i kreditupplysningen kommer med viss fördröjning är det viktigt att du som fått en förändrad inkomst meddelar det vid kortansökan. Har du till exempel nyligen slutat studera och börjat jobba kan du kontakta kortbolagets kundtjänst och be om att få skicka in underlag på din nya inkomst. Har du jobbat och varit skattepliktig utomlands är det också viktigt att tänka på att din inkomst i utlandet i så fall inte syns i kreditupplysningen. Även här bör du kontakta kundtjänst och skicka in underlag som visar din faktiska inkomst.

Komplettering om du saknar fast inkomst

När du ansöker om kreditkort får du fylla i dina uppgifter inklusive din månadsinkomst. Kreditgivaren gör sen en kreditupplysning på dig där de inhämtar information från bl.a. Skatteverket där din deklarerade inkomst från föregående år finns med. Om din deklarerade inkomst är tillräckligt hög för att bli beviljad ett kreditkort så är det inga problem.

Om däremot din deklarerade inkomst är lägre än din angivna månadsinkomst kommer du behöva komplettera din information för att styrka inkomsten som du har angett. Det kan handla om att du behöver skicka in anställningsavtal eller lönespecifikation. Det är ofta bättre att skicka in för mycket dokument än för lite och låta kreditgivaren bedöma vad som är relevant eller inte.

Om du blivit arbetslös kan det vara en idé att ta kontakt med din bank där är bankkund och se över vilka möjligheter du har att få ett betalkort med kredit, då du är helkund hos banken har de bättre överblick över din ekonomi och kredithistorik och kan eventuellt göra en annan bedömning än om du söker kreditkort hos en ny kreditgivare.

Vad händer med kreditkortet om man blir av med jobbet?

Om dina ekonomiska förutsättningar har ändrats efter att du blivit beviljad ditt kreditkort så är det inget som kortutgivaren normalt får reda på. Har du exempelvis blivit av med jobbet och saknar inkomst är det inget kreditgivaren får reda på om de inte tar en ny kreditupplysning på dig, vilket de normalt inte gör.

Den enda anledning till att kortutgivaren skulle ta en ny kreditupplysning på dig är för att du ansökt om en högre kreditlimit. Det är därmed inget du bör göra om du har blivit av med jobbet och blivit arbetslös.

Det viktigaste är att du fortsätter betala dina fakturor och amorteringar som vanligt. Så länge du inte får betalningsproblem spelar din förändrade jobbsituation ingen större roll för kreditgivaren.

Alternativ till kreditkort utan inkomst

Om du blivit nekad att skaffa kreditkort på grund av att du inte har någon inkomst finns det några alternativ.

• Välj kreditkort med låga inkomstkrav. Även om kreditkort utan krav på inkomst inte finns så går det att hitta kortutgivare som ställer ganska låga krav, du hittar förslag på sådana kort i listan här i artikeln.
• Ansök om den lägsta kreditlimiten. Om du själv får ange en kreditlimit så bör du välja den lägsta om du är utan fast jobb. Då är det enklare att få kortet beviljat. Du kan sen om du har högre inkomst ansöka om höjd kreditgräns. Lägsta kreditgränsen brukar ligga på 5 000 kr eller 10 000 kr.
• Extrakort. Om du lever ihop med en partner som har inkomst och/eller kreditkort är ett alternativ att ansöka om ett extrakort som du kan använda. Det är då din partner som är betalningsskyldig när du använder extrakortet. Detta går ofta att få gratis eller mot en låg avgift.
• Välj ett förbetalt kort istället. Om du ansöker om ett prepaid / förbetalt kort ställs inga krav på inkomst alls. Det är ett bra alternativ till kreditkort utan jobb för dig som är arbetslös då ingen kreditprövning görs. Dock har de förbetalda korten inget kreditutrymme utan du behöver själv föra över pengar för att kunna betala med kortet.