Gemensamt kreditkort

Vad innebär ett gemensamt kreditkort?

Ett gemensamt kreditkort är i praktiken två olika kreditkort, som är kopplade till samma konto och kredit. Ett kort, det som skaffades först, är huvudkort och det andra kortet kallas för extrakort. Om du är huvudkortinnehavare kommer ditt namn stå på huvudkortet, och din sambo eller vem som nu får det extrakortet kommer att ha sitt namn på det. Du kan alltså inte få två namn på ett och samma kort.

Precis som med vanliga kreditkort samlas alla månadens köp på en faktura som sammanställs i slutet av månaden. Skillnaden är här att köp gjorda med båda korten samlas på en gemensam faktura. Ofta kan man dock se vilket kort som använts till vilket köp. Viktigt att tänka på är också att båda korten är kopplade till samma kredit och kreditutrymme. Det kan därför vara så att du behöver ansöka om höjt kreditutrymme i samband med att du ansöker om ett extra kort. När de gäller förmåner som rabatter och bonus får båda kortinnehavarna utnyttja dessa. Det går därmed dubbelt så fort att samla in bonus!

I praktiken fungerar det gemensamma kortet på likande sätt som om du skulle låna ut ditt kort och ge din kod till din partner. Att ha två kort är dock mycket mer praktiskt, och dessutom är inte tillåtet enligt kortutgivarens regler att låna ut ett kreditkort till någon annan.

Betalningsskyldighet för ett gemensamt kreditkort

Den som är betalningsskyldig är den som får fakturan för kreditkortet och som är skyldig att betala den. Om inte fakturan betalas är det också den betalningsansvariga som får uppleva konsekvenser som inkasso, Kronofogden och betalningsanmärkningar. Därför är det den betalningsansvariges kreditvärdighet som avgör kreditutrymmets storlek, och måste genomgå en kreditprövning i samband med ansökan. Vem som är betalningsansvarig för ett kort är därmed viktigt att hålla reda på.

Det vanligaste när det gäller kreditkort med extrakort är att den som är huvudkortinnehavare är betalningsansvarig. Detta betyder att denna person måste betala även för köp som extrakortsinnehavaren har gjort. Andra kort har ett delat solidariskt betalningsansvar. Detta betyder att båda är ansvariga för att hela fakturan betalas – vägrar den ena personen att betala måste den andra betala även denna persons del.

Oavsett vilken modell för betalningsansvar som ditt kort har är det mycket viktigt att endast skaffa ett gemensamt kort eller ge ett extrakort till någon man litar på och som man vet kan hantera pengar. Vill man ge ett kort till någon som har sämre koll på sin ekonomi, som till exempel ett barn, passar ett debetkort bättre.

Så skaffar du ett kreditkort med extrakort

För att skaffa ett kreditkort med extrakort måste du vanligtvis först ansöka om ett vanligt kort – det som sedan blir huvudkortet. Detta görs på lite olika sätt hos olika kortutgivare, men vanligtvis är processen helt digital. I samband med ansökan görs en kreditprövning som avgör hur mycket kreditutrymme ni kan få. Det är därför bäst om den som har bäst kreditvärdighet ansöker om det första kortet.

När kreditkortet är beviljat kan ni sedan ansöka om ett extrakort. Exakt hur det går till varierar mellan olika kortutgivare. Hos vissa går det att ansöka digitalt inne på mina sidor eller en app, medan andra kräver att du skickar in en blankett på papper. Om huvudkortsinnehavaren är ensamt betalningsansvarig krävs vanligtvis ingen kreditupplysning för innehavaren av extrakortet.

Att få ett extrakort är hos många kortutgivare gratis medan andra tar en mindre avgift för att skicka ut kortet.

Krav för att få ett extrakort

För att få ett kreditkort krävs att du är över 18 år och har en god ekonomi - du får till exempel inte ha några betalningsanmärkningar. På den som ska ha extrakortet ställs däremot inga krav vad gäller kreditvärdighet, och ingen kreditupplysning tas så länge inte denna person också ska vara betalningsansvarig. Det betyder att ett delat kreditkort kan vara ett alternativ för dig som till exempel har betalningsanmärkningar. Något som däremot kan krävas är att extrakortsinnehavaren är skriven på samma adress som den som har huvudkortet. De flesta kreditkort har också en åldersgräns på 18 år medan en del debetkort erbjuder möjligheten att ge ett kort till ett barn.

Saker att tänka på inför valet av kreditkort med extrakort

Om du funderar på att skaffa ett extrakort bör du tänka igenom detta när du väljer kort:

• Kontrollera att extrakort erbjuds. Det är nämligen inte alla kort som har denna möjlighet.
• Kolla hur mycket extrakortet kostar. Det kan vara allt från 0 kronor till flera hundra kronor om året.
• Välj ett kort med förmåner som ni båda kan utnyttja.
• Om ni föredrar att betala med mobilen är det viktigt att kolla upp att kortet är kompatibelt med bådas mobila plånböcker.
• Kolla upp hur det fungerar med betalningsansvar.
• Om den som ska få extrakortet är ett barn är det viktigt att kolla upp åldersgränser samt om det går att lägga in olika begränsningar  som maxbelopp.

Gemensamt konto istället för kreditkort

Ett alternativ till gemensamt kreditkort är att ha ett gemensamt konto kopplade till två debetkort. Detta erbjuds av de flesta storbanker men även av många nyare aktörer som till exempel Lunar eller Revolut. Ett gemensamt konto har många fördelar som kreditkort också har – som att det blir enkelt att hålla reda på kostnaderna när alla köp är på samma kontoutdrag, och att det blir enkelt att dela på kostnaderna då ni båda kan föra över lika stora belopp till kontot.

En ytterligare fördel är att risken blir mindre för den som är betalningsansvarig – när pengarna på kontot är slut går det inte längre att betala med korten. Detta gör att gemensamma debetkort kan vara lämpligare om du vill ge ett kort till ett barn. Debetkort påverkar inte heller kreditvärdigheten för den som är betalningsansvarig och går att få även med betalningsanmärkning eller låg inkomst. Nackdelen med debetkort är dels att ni inte får tillgång till den buffert som kreditkorten erbjuder, och dels att debetkort ofta har sämre förmåner.