Att aktivera ”räntefri delbetalning” på större kreditkortsköp kan vara ekonomiskt fördelaktigt. Men det finns även tillfällen då det blir ett dyrare alternativ. Det visar vår jämförelse av villkoren.
Det finns ett flertal kreditkort som erbjuder räntefri delbetalning. Ett specifikt kortinköp delas då upp och återbetalas över exempelvis 6 eller 12 månader. Under denna period betalas ingen ränta på beloppet men däremot kan det förekomma uppläggningsavgift och månadsavgift.
Beroende på belopp, återbetalningstid och kreditkortets ränta kan det i vissa fall vara bättre att återbetala via ordinarie kreditkortsfaktura än via räntefri delbetalning. Framförallt gäller detta vid delbetalning på belopp under 10 000 kronor.
LF Finans och fast avgift
Med kreditkortet från LF Finans kan en räntefri delbetalning aktiveras under 6 månader för en fast avgift på 395 kronor. Kreditkortet har 12,80 % i ränta.
Om delbetalning sker av 5000 kronor kostar det 395 kronor. Ett alternativ är att betala lika mycket varje månad, via kreditkortsfakturan, i sex månader. Under denna period betalas ränta på utnyttjad kredit. Totala avgiften blir då bara cirka 187 kronor.
Även om delbetalning sker på ett lite större belopp behöver det inte bli ekonomiskt försvarbart. Vid ungefär 10 000 kronor nås en brytpunkt.
Om delbetalning sker av 10 000 kronor kostar det fortfarande 395 kronor. Betalas däremot samma summa tillbaka, via kreditkortsfakturan, blir räntekostnaden under sex månader 373 kronor.
Re:member och månadsavgift
Med re:member flex kan räntefri delbetalning användas på kortinköp mellan 3000 kronor och 20 000 kronor. Möjligheten finns då att välja på 6, 12 eller 24 månader. Detta mot en månadsavgift på 57 kronor.
Om delbetalning sker på 3000 kr under 6 månader kommer det kosta 352 kronor. Återbetalas summan istället med kreditkortsränta, och räntan är 18%, kommer den totala räntekostnaden bara bli cirka 158 kronor.
Den stora skillnaden blir om ett större belopp delbetalas och dessutom under längre period. Om delbetalning sker på 20 000 kronor, i 24 månader, blir totalkostnaden 1368 kronor. Sker det via kreditkortsfakturan, med ränta på 18 %, skulle det kosta nästan tre gånger så mycket, det vill säga 3964 kronor.
Jämföra ungefärlig kostnad
I jämförelsen har vi utgått från de specifika kostnader som kreditkortsföretagen anger uppstå vid räntefri delbetalning. Dessa har sedan ställts mot den räntekostnad som beräknas uppstå om kortens ordinarie kredit istället återbetalas över samma tidsperiod. Kostnaden är beräknad med Konsumenternas lånekalkylator.
Vissa små skillnader kan uppstå mellan Konsumenternas uträkning och kreditkortsföretagens avtal. Kalkylatorn kan däremot användas som riktmärke för att se om en ”räntefri delbetalning” är fördelaktig att utnyttja eller inte. Detta genom att den totala kostnaden för delbetalningen summeras och sedan jämförs mot räntekostnaden på samma belopp under samma återbetalningstid.
Disclaimer
Uträkningar på kreditkorten som nämns ovan ska enbart ses som exempel. Räntor och avgifter kan ändras över tid. Räkneexemplen visar däremot att räntefri delbetalning på låga belopp sällan är värt att genomföra.
Håkan en erfaren och skicklig skribent på Kortio som har en bakgrund inom psykologi, IT och språk. Hans noggrannhet och objektivitet gör honom till en pålitlig källa till information för besökare, och hans intresse för ämnen som privatekonomi och resor ger hans artiklar och recensioner en extra dimension.
